L'entreprise
Aujourd'hui, nous nous entretenons avec Maya Har Noy, vice-présidente de la stratégie financière chez Cedar Money, pour discuter de son expérience dans le secteur des paiements, de la manière dont elle aligne la stratégie financière de Cedar Money avec les environnements réglementaires de diverses juridictions et de la manière dont nous atténuons les risques au cours du processus.
Je travaille dans le domaine des paiements depuis 2005 et je travaille dans les domaines de l'acquisition de cartes, des virements, des EMI et même de la cryptographie. Dans ma dernière entreprise, j'ai travaillé sur les actifs numériques et les crypto-monnaies, même si à l'époque, c'était surtout spéculatif. Lorsque nous avons lancé Cedar, ce qui m'a vraiment frappé, c'est à quel point le système est défaillant dans de nombreuses juridictions en développement. Les paiements qui devraient être simples étaient lents et peu fiables.
C'est alors que j'ai compris le potentiel des stablecoins, non pas en tant qu'actif spéculatif, mais en tant que nouveau rail destiné à compléter (et dans certains cas à réparer) les rails cassés de SWIFT et d'autres systèmes existants. L'utilisation de la blockchain pour des cas d'utilisation concrets qui améliorent réellement la vie des gens est ce qui me passionne le plus.
Lorsque les commerçants nous disent qu'il leur fallait auparavant de 10 à 14 jours ouvrables pour effectuer un paiement, et que maintenant, grâce à Cedar, nous pouvons les aider à régler leurs achats en moins de 48 heures, la mission prend alors tout son sens. C'est alors qu'il va au-delà de l'efficacité pour créer un accès, une confiance et une rapidité là où cela est le plus nécessaire.
Pour moi, créer une fintech revient à résoudre un casse-tête : chaque pièce compte. Pour Cedar, cela implique d'aligner les systèmes financiers, les partenaires, les cadres juridiques et les besoins des clients, et d'unifier les risques et la conformité dans plusieurs juridictions. Mon expérience m'aide à assembler ces éléments de manière solide et efficace. Bien que cette approche puisse être plus exigeante que celle adoptée par certaines entreprises de technologie financière locales, elle donne à Cedar la stabilité nécessaire pour servir ses clients au-delà des frontières avec cohérence et longévité. En fin de compte, mon objectif est d'élaborer une stratégie financière qui ne fonctionne pas seulement aujourd'hui, mais qui transforme également la façon dont l'argent circule à l'échelle mondiale à long terme.
Eh bien, nous travaillons en étroite collaboration avec des consultants juridiques de toutes les juridictions pour garantir la conformité, mais nous recherchons également des moyens uniques d'interpréter les réglementations. Cela implique parfois de nouer des partenariats avec des institutions réglementées sur des marchés spécifiques, et d'autres fois de créer notre propre infrastructure de licences, comme ce que nous mettons en place actuellement au Canada et aux États-Unis. Le plus important, c'est de toujours avoir des avocats locaux qui confirment la solidité de notre modèle commercial et de nos opérations. Essentiellement, nous pouvons être considérés comme un orchestrateur de paiement similaire au réseau de cartes où il réunit différentes institutions financières.
Les licences sont essentielles car elles garantissent que nous opérons légalement dans toutes les juridictions et nous permettent de nouer des partenariats avec des institutions financières de premier plan dans le monde entier. Pour renforcer la confiance et développer votre activité, vous devez démontrer que vous gérez une entreprise propre et conforme. Le type de licence dont vous avez besoin varie : la monnaie fiduciaire et la cryptographie sont réglementées différemment. C'est pourquoi Cedar obtient plusieurs licences dans différentes juridictions, afin de pouvoir gérer en toute confiance et légalement tous nos flux financiers.
Cedar est actuellement en train d'obtenir sa licence MSB au Canada dans le cadre de FINTRAC, ainsi que de s'enregistrer auprès du FinCEN aux États-Unis.
L'une des leçons les plus intéressantes est de se rendre compte que tous les acteurs de ce secteur ne sont pas concurrents. Même lorsque deux institutions semblent cibler les mêmes clients, il y a souvent de la place pour la collaboration et si vous partagez le même appétit pour le risque et la même infrastructure, vous pouvez réellement construire ensemble des systèmes plus solides. Les partenariats, qu'il s'agisse d'élargir les réseaux, de naviguer dans les juridictions ou de renforcer les relations, sont tout aussi importants que la concurrence. En fin de compte, ce sont ces relations qui stimulent les approbations, la croissance et le succès à long terme.
Cedar adopte une approche de conformité très axée sur les risques. Nous travaillons principalement avec des importateurs et des exportateurs qui vendent des biens physiques, ce qui signifie que chaque transaction est accompagnée d'une facture. Cela facilite grandement la recherche, la validation et l'approbation des transactions par rapport aux modèles basés sur les services. Dans le commerce B2B de biens physiques, il existe toujours une trace écrite claire : une chaîne de factures, d'expéditions et de paiements, ce qui réduit considérablement les risques de blanchiment d'argent ou de fraude. Nous prenons également très au sérieux les personnes que nous embarquons. Nous ne desservons pas les entreprises dont les modèles commerciaux pourraient exposer nos utilisateurs à des risques plus élevés. Et nous donnons toujours la priorité au choix des bons partenaires et à la garantie que chaque transaction est transparente, traçable et sécurisée.
Ce qui me passionne le plus, c'est la vision de Cedar d'élargir notre rôle en tant que véritable orchestrateur des paiements, en connectant de manière fluide les institutions financières et les commerçants du monde entier afin de rendre les paiements transfrontaliers plus rapides, plus simples et plus efficaces. En combinant une technologie de pointe avec de solides cadres réglementaires, nous nous préparons à un avenir où Cedar jouera un rôle similaire à celui de Visa dans les paiements par carte, mais pour les transactions transfrontalières mondiales.
Ma plus grande passion, ce sont les chevaux. Ma fille et moi faisons de l'équitation et nous possédons en fait trois chevaux. Pendant qu'elle participe à des compétitions de saut d'obstacles, je fais de l'équitation surtout pour le plaisir. Cela fait très longtemps que je rêve de chevaux et nous avons commencé à monter plus sérieusement pendant la pandémie. J'enseigne également le NIA, une pratique du mouvement qui mêle danse et arts martiaux. Je n'ai pas l'occasion de le faire autant en été parce que les matins sont réservés aux chevaux, mais c'est une autre activité qui me procure beaucoup de joie.
Remarque : Cedar ne détient ni ne transmet aucun fonds et ne détient pas de licences MSB ou de transfert d'argent.
