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Si vous êtes un chef d'entreprise africain qui cherche à vous procurer des produits de qualité, à élargir vos réseaux de fournisseurs ou à explorer de nouvelles opportunités de marché, il y a un endroit qui ne fait aucun doute sur votre calendrier 2025 : la Foire de Canton à Guangzhou, en Chine.

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Souvent appelé « Les Jeux olympiques du commerce », la Foire de Canton est la plus grande et la plus ancienne exposition commerciale du monde, attirant plus de 253 000 acheteurs internationaux de 214 pays et des régions, les entreprises africaines représentant l'une des catégories d'acheteurs les plus dynamiques. Chaque année, des milliers d'importateurs, de commerçants et de chefs d'entreprise africains arrivent à Guangzhou, en Chine, pour s'approvisionner en produits électroniques, textiles, matériaux de construction et biens de consommation.

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Mais nombreux sont ceux qui repartent les mains vides ou avec des offres sous-optimales parce qu'ils ne comprennent pas que le succès de l'approvisionnement à la Foire de Canton ne se limite pas à trouver des produits ; il s'agit de disposer de l'infrastructure opérationnelle nécessaire pour conclure des ventes plus rapidement que vos concurrents.

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Ce guide explique comment tirer le meilleur parti de la Foire de Canton 2025, à partir des événements organisés avant et après la foire. Plus important encore, il vous montre comment transformer les contacts avec les fournisseurs en relations commerciales réelles et rentables.

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Pourquoi la Foire de Canton est importante pour les entreprises africaines

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La Foire de Canton (également appelée Foire d'importation et d'exportation de Chine) se tient deux fois par an à Guangzhou, en Chine. Il s'agit du plus grand événement commercial au monde en termes d'exposition, avec plus de 31 000 entreprises exposantes, avec plus de 3 300 nouveaux exposants rejoignent la programmation de la 138e session.

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Pour mettre les choses en perspective : la foire s'étend sur Environ 74 000 stands répartis sur une surface d'exposition totale d'environ 1,55 million de mètres carrés. Cela équivaut à plus de 200 terrains de football avec des présentoirs de produits, des opportunités de réseautage et des possibilités d'approvisionnement.

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Pour les entreprises africaines, la Foire de Canton représente quelque chose de plus profond qu'un simple événement de sourcing. Il s'agit d'un accès direct à l'infrastructure manufacturière mondiale à une échelle et à un prix rarement disponibles ailleurs.

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Pourquoi les entreprises africaines affluent à la Foire de Canton

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Les importateurs et les chefs d'entreprise africains assistent à la Foire de Canton pour des raisons spécifiques et importantes :

• Accès direct à des fournisseurs chinois vérifiés : au lieu de naviguer sur des plateformes en ligne ou de faire appel à des intermédiaires, vous rencontrez les fabricants en face à face. Vous pouvez inspecter la qualité des produits, vérifier les certifications et évaluer la capacité de production en temps réel.
• Économies de coûts importantes grâce à l'achat en gros : les fabricants chinois proposent des prix agressifs à grande échelle. Une commande groupée passée à la Foire de Canton peut être 15 à 30 % moins chère qu'une commande en ligne en raison de l'élimination des intermédiaires et de la négociation directe.
• Exposition à l'innovation et aux nouvelles tendances en matière de produits : le salon présente les dernières innovations en matière de fabrication. Vous bénéficiez d'un accès anticipé aux produits tendances, aux nouveaux matériaux et aux techniques de fabrication avant qu'ils ne saturent le marché.
• Opportunités d'établir des relations à long terme avec les fournisseurs : les transactions ponctuelles deviennent des affaires récurrentes. Les fournisseurs qui vous rencontrent en personne sont plus disposés à vous proposer des conditions flexibles et de meilleurs prix lors de transactions futures.
• Efficacité à grande échelle : À la fin de la phase 2, environ 224 372 acheteurs étrangers de 219 pays et régions étaient présents à la 137e foire. Cette densité d'acheteurs crée un environnement concurrentiel dans lequel les fournisseurs sont motivés à proposer leurs meilleures conditions pour garantir leur activité.

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Dates de la foire de Canton 2025

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La 138e Foire de Canton se déroule en trois phases d'octobre à novembre 2025 :

• Phase 1 (du 15 au 19 octobre) : électronique, appareils électroménagers, fabrication industrielle, matériel
• Phase 2 (23-27 octobre) : décoration intérieure, mobilier, articles ménagers, biens de consommation
• Phase 3 (31 octobre au 4 novembre) : textiles, vêtements, produits de santé, équipements médicaux

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Votre première décision stratégique est de décider : quelle phase correspond à votre catégorie de produits ?

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Qu'est-ce que la Foire de Canton (et pourquoi cela vaut-il la peine d'y consacrer votre temps)

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Comprendre la structure de la foire

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La Foire de Canton fonctionne sous deux formats : une exposition physique sur place et une foire virtuelle en ligne. La plupart des entreprises africaines accordent la priorité à l'expérience physique, car elle permet de négocier en face à face, d'échantillonner des produits et d'établir des relations, des éléments que les interactions numériques ne peuvent reproduire.

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La foire se déroule également en trois phases :

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Phase 1 : Orientation industrielle et technologique

• Fournisseurs cibles : fabricants de produits électroniques, fabricants d'appareils électroménagers, fabricants de machines, matériel industriel.
• Idéal pour : les importateurs axés sur la technologie, les acheteurs OEM/ODM, les détaillants industriels.
• Pourquoi les entreprises africaines s'y intéressent : les appareils électroniques et électroménagers de qualité permettent d'obtenir des marges élevées sur les marchés africains. L'approvisionnement direct à la Foire de Canton élimine les intermédiaires et améliore la rentabilité.

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Phase 2 : Biens de consommation et ameublement de maison

• Fournisseurs cibles : fabricants de meubles, fabricants de produits de décoration intérieure, fabricants d'ustensiles de cuisine, marques de produits de consommation courante.
• Idéal pour : les détaillants, les agrégateurs d'articles ménagers, les importateurs de meubles.
• Pourquoi les entreprises africaines s'y intéressent : les produits pour la maison et le style de vie sont des catégories à forte marge bénéficiaire et sensibles aux tendances. L'accès direct aux fabricants vous permet de rester à l'affût des tendances du marché.

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Phase 3 : Textiles, vêtements et produits de santé

• Fournisseurs cibles : fabricants de vêtements, producteurs de textiles, fabricants de chaussures, marques de produits de santé et de bien-être.
• Idéal pour : les importateurs de mode, les détaillants de vêtements, les distributeurs de produits de santé.
• Pourquoi les entreprises africaines s'y intéressent : la mode et le textile sont extrêmement sensibles aux tendances. Les relations en face à face avec les fabricants permettent un accès rapide aux collections saisonnières et à des capacités de production personnalisées.

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L'ampleur des opportunités

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Le nombre de fournisseurs est impressionnant. Plus de 31 000 entreprises exposantes signifie que vous avez accès à :

• Plusieurs fournisseurs concurrents pour pratiquement tous les produits
• Différents niveaux de qualité des produits (du budget au haut de gamme)
• Différentes échelles de production (du petit lot au grand volume)
• Différents modèles de service (OEM, ODM, vente en gros, livraison directe)

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Cette compétition joue en votre faveur. Les fournisseurs veulent faire affaire avec vous et vous proposeront des prix compétitifs, des conditions flexibles et des options de personnalisation pour gagner.

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Pourquoi les entreprises africaines devraient s'y intéresser

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1. Leadership des coûts

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L'achat direct auprès de fabricants chinois à la Foire de Canton peut réduire le coût de vos produits de 15 à 40 % par rapport à l'achat auprès de distributeurs ou de marchés en ligne. Sur une commande de 100 000$, cela représente 15 000 à 40 000$ d'économies de coûts ou d'amélioration des marges.

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2. Assurance qualité

Vous inspectez les produits avant de passer des commandes groupées. Vous vérifiez les certifications, contrôlez les processus de fabrication et évaluez les systèmes de contrôle qualité de première main.

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3. Rapidité de mise sur le marché

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Les relations directes avec les fabricants se traduisent par des délais plus courts. Un fournisseur qui vous aime hiérarchisera vos commandes, réduira les délais de production et accélérera les expéditions.

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4. Personnalisation et innovation

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De nombreux marchés africains ont des exigences spécifiques telles que les normes de tension, les préférences d'emballage, les besoins en matière de marque. Les fournisseurs directs peuvent répondre à ces demandes de manière plus flexible que les places de marché en ligne.

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Maintenant que vous comprenez pourquoi la Foire de Canton est importante, voyons comment vous y préparer efficacement.

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Préparation de la Foire de Canton

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Le succès de la Foire de Canton commence avant votre arrivée à Guangzhou. Étant donné que le prochain salon n'aura lieu que dans 6 jours, nous supposerons que vous êtes déjà inscrit, que vous avez obtenu votre invitation et que vous avez organisé la logistique.

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Voici deux choses à faire pour optimiser votre préparation :

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1. Recherche à l'avance

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Utilisez le répertoire en ligne de la Foire de Canton

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Le site officiel de la Foire de Canton tient à jour un répertoire en ligne de tous les exposants, organisé par catégorie de produit et par profil d'entreprise.

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Commencez vos recherches avant la phase de votre choix :

• Identifier 15 à 20 fournisseurs cibles par catégorie de produits
• Passez en revue le profil de leur entreprise, leurs certifications et leur capacité de production
• Notez l'emplacement de leurs stands et les phases d'exposition
• Vérifiez s'ils ont déjà servi les marchés africains

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Tirez parti des plateformes en ligne

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Complétez vos recherches avec des plateformes telles que Made-in-China, Alibaba et Global Sources. Faites des références croisées avec les fournisseurs que vous trouvez dans le répertoire de la Foire de Canton pour vérifier la légitimité et les commentaires des clients.

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Créez une liste restreinte

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Réduisez vos 15 à 20 prospects à 8 à 10 fournisseurs prioritaires. Il doit s'agir de fournisseurs qui :

• Disposez d'une expérience de production éprouvée dans votre catégorie de produits
• Présenter des preuves de commerce international (certifications, exportations précédentes)
• Démontrer des prix raisonnables par rapport à ses pairs
• Avoir des avis clients ou des références positifs

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2. Définissez vos objectifs

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Avant de partir, expliquez clairement à quoi ressemble le succès :

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Objectifs d'approvisionnement :

• Combien de nouveaux fournisseurs souhaitez-vous identifier ?
• Quelle est votre quantité minimum de commande (MOQ) cible ?
• Quels niveaux de prix visez-vous ?

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Objectifs relationnels :

• Vous recherchez des partenariats à long terme ou des offres ponctuelles ?
• Voulez-vous des fournisseurs qui proposent des services OEM/ODM ou une vente en gros standard ?

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Objectifs du produit :

• Êtes-vous en train d'explorer de nouvelles catégories de produits ou de vous approvisionner dans des catégories existantes ?
• Avez-vous besoin de produits personnalisés ou standard ?

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Notez ces objectifs. Ils orienteront votre prise de décision lors de la foire.

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Ce à quoi les entreprises africaines peuvent s'attendre à la foire

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Marcher dans la Foire de Canton pour la première fois peut être accablant. Voici à quoi vous attendre et comment naviguer efficacement.

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À quoi ressemble la foire

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Imaginez un espace de la taille de plus de 200 terrains de football rempli de présentoirs de produits, de zones de négociation et de centres de réseautage. Chaque exposant dispose d'un stand (souvent plusieurs stands pour les grandes entreprises) présentant ses produits, des informations sur l'entreprise et des catalogues.

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L'atmosphère est professionnelle mais énergique. Les fournisseurs recherchent activement de nouveaux acheteurs. Ils vous proposeront donc des présentations de produits, des propositions de prix et des cartes de visite.

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Se déplacer efficacement

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1. Priorisez votre liste restreinte

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Profitez de la première journée pour rendre visite à vos fournisseurs prioritaires préalablement recherchés. Cela permet d'accomplir deux choses :

• Vous confirmez personnellement la légitimité et la capacité de production du fournisseur
• Vous entamez des négociations sérieuses avec des fournisseurs éprouvés

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2. Laissez de la place à la découverte

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En consultant votre liste restreinte, explorez les stands adjacents et les fournisseurs à proximité. Certaines de vos meilleures offres peuvent provenir de découvertes inattendues : des fournisseurs que vous n'avez pas recherchés au préalable, mais qui proposent des prix ou des produits intéressants.

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3. Gestion du temps

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La foire est immense. Vous ne pouvez pas visiter tous les fournisseurs. Concentrez-vous sur des réunions de qualité plutôt que sur la quantité. Passez 15 à 20 minutes avec chaque fournisseur prioritaire, suffisamment longtemps pour discuter de vos besoins et échanger des informations.

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Réseautage efficace

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Pour établir des connexions de la meilleure qualité, il y a quelques points à noter :

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1. Barrières linguistiques

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La plupart des grands fournisseurs ont des représentants commerciaux anglophones. Pour les petits fournisseurs, apportez :

• Une application de traduction sur votre téléphone (Google Translate fonctionne bien pour les discussions sur les produits)
• Phrases de base en mandarin (les fournisseurs apprécient l'effort)
• Un interprète si vous devez négocier des exigences techniques complexes

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2. Le rituel des cartes de visite

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Les cartes de visite sont la pierre angulaire de la culture d'entreprise chinoise. Lorsque vous rencontrez des fournisseurs :

• Recevez leur carte des deux mains (geste respectueux)
• Prenez le temps de le lire (ne le rangez pas immédiatement)
• Échangez votre carte de la même manière

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Ce rituel établit des relations et témoigne du respect pour les coutumes commerciales chinoises.

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3. Tirez parti des réunions de groupe

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De nombreux fournisseurs organisent des présentations de groupe ou des séances d'information. Participez à ces conférences : elles révèlent souvent des capacités de production, des certifications et des avantages concurrentiels que vous ne découvrirez pas lors de conversations individuelles.

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Évaluation critique des fournisseurs

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1. Les certifications sont importantes et en voici quelques-unes à rechercher :

• ISO 9001 (gestion de la qualité)
• Marquage CE (pour les produits électroniques et de sécurité)
• Approbations de la FDA (pour les produits alimentaires et de santé)
• Certifications spécifiques à l'industrie (en fonction de votre produit)

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Demandez aux fournisseurs de fournir des copies de leurs certifications. Les fournisseurs légitimes les arborent fièrement.

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2. Évaluer la capacité de production

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Demandez aux fournisseurs :

• « Quel est votre volume de production mensuel typique ? »
• « Combien de quarts de travail opérez-vous ? »
• « Quelle est votre utilisation de capacité actuelle ? »

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Cela vous indique s'ils peuvent gérer le volume et le calendrier de vos commandes.

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3. Comprendre les quantités minimales de commande (MOQ)

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Les MOQ varient considérablement. Certains fournisseurs acceptent 100 unités par commande ; d'autres en exigent plus de 10 000. Négociez des MOQ adaptés à votre activité. Des MOQ plus petits signifient plus de flexibilité ; des MOQ plus élevés signifient de meilleurs prix par unité.

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4. Évaluez la flexibilité des paiements

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C'est essentiel pour les entreprises africaines. Demandez :

• « Quelles conditions de paiement proposez-vous ? » (50 % à l'avance + 50 % à la livraison ? 100 % à l'avance ? Net-30 ?)
• « Acceptez-vous les modes de paiement numériques ? » (virements bancaires, stablecoins, plateformes de paiement)
• « Quelle est votre politique d'annulation en cas de problèmes de qualité ? »

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La flexibilité des paiements est souvent plus importante qu'une réduction de 5 %. Un fournisseur proposant des conditions Net-30 a plus de valeur qu'un fournisseur proposant un prix inférieur de 5 % mais exigeant un paiement initial de 100 %.

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Gestion des échantillons, des devis et des contrats

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Exemples de produits

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Demandez des échantillons pour les produits critiques. La plupart des fournisseurs fournissent des échantillons à un coût minime (souvent gratuitement) pendant la foire.

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Points clés :

• Prenez des photos des échantillons avec le numéro de stand du fournisseur visible
• Obtenir des fiches techniques écrites
• Préciser si l'échantillon représente la qualité de production finale
• Renseignez-vous sur les délais de production réels

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Citations

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Demandez des devis écrits portant sur :

• Prix unitaire
• MOQ
• Délai de livraison entre la commande et l'expédition
• Détails de l'emballage
• Options de frais d'expédition (FOB, CIF, etc.)
• Modalités de paiement

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Assurez-vous de comparer les devis de 3 à 4 fournisseurs avant de prendre une décision.

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Contrats

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Les commandes importantes doivent être formalisées dans les contrats. Principaux éléments :

• Spécifications des produits et normes de qualité
• Tarification et conditions de paiement
• Délais de livraison et responsabilité logistique
• Processus de contrôle de la qualité et d'inspection
• Mécanismes de résolution des litiges
• Politiques d'annulation

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De nombreux fournisseurs proposent des modèles de contrats. Mais assurez-vous de demander l'avis d'un conseiller juridique avant de signer.

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Options de paiement modernes à la foire

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Remarque importante : de nombreux exposants acceptent désormais les paiements transfrontaliers numériques. Il s'agit d'un changement majeur par rapport à il y a 3 ou 4 ans. Plusieurs grands fournisseurs acceptent :

• Virements bancaires (traditionnels)
• WeChat Pay/Alipay (pour les petites transactions)
• Paiements basés sur des Stablecoins (de plus en plus courants pour les transactions B2B)
• Plateformes de paiement multidevises

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Ce changement est essentiel pour les entreprises africaines car cela signifie que vous disposez d'options de paiement autres que les services bancaires traditionnels, qui peuvent être lents et coûteux. Nous en parlerons plus tard.

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Transformer les contacts en véritables offres après le salon

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La foire se termine. Vous rentrez chez vous avec des cartes de visite, des échantillons, des devis et des idées. Maintenant, le vrai travail commence : transformer les contacts en relations commerciales réelles et rentables.

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1. Suivi immédiat (dans les 48 heures)

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Envoyez des e-mails personnalisés à vos fournisseurs prioritaires dans les 48 heures suivant le salon. Voici un petit modèle que vous pouvez utiliser :

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Objet : « Suivi de la Foire de Canton — [Nom de votre entreprise] »

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Corps de l'e-mail :

• Faites référence à votre conversation spécifique (montrez que vous êtes réellement engagé, pas seulement des cartes collectées)
• Exprimez votre intérêt pour leurs produits
• Demandez des informations actualisées sur les prix et les délais
• Proposez un calendrier pour votre première commande

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Exemple : « J'ai apprécié de vous rencontrer à la Foire de Canton le 16 octobre. J'ai été particulièrement impressionné par vos systèmes d'éclairage LED. Je souhaite passer une première commande de 5 000 unités et j'aimerais confirmer les prix, les délais et vos conditions de paiement. Pouvons-nous planifier un appel la semaine prochaine ? »

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2. Contrôlez minutieusement les fournisseurs

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Avant de passer une commande importante, vérifiez la légitimité du fournisseur :

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Visite de l'usine (idéale mais facultative)

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Certains fournisseurs proposent des visites d'usine à des acheteurs sérieux. Si possible, planifiez une visite avant votre première commande. Observez :

• Qualité et régularité de la production
• Conditions de travail (reflète les valeurs de l'entreprise)
• Capacité de production et équipements
• Processus de contrôle qualité

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Références et critiques

• Consultez les avis sur Made-in-China et Alibaba
• Demandez des références à 3 à 4 importateurs africains qui ont travaillé avec ce fournisseur
• Contactez directement ces références

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Vérification financière

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Les commandes importantes nécessitent la confiance dans la stabilité des fournisseurs, donc :

• Demander des références bancaires
• Vérifiez l'enregistrement de leur entreprise et leur statut juridique (disponibles dans les registres du commerce chinois)
• Évaluer l'âge de l'entreprise et sa croissance historique

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3. Négociez des conditions de paiement claires

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C'est là que de nombreux importateurs africains éprouvent des difficultés. Options de délai de paiement courantes :

• 100 % à l'avance : le risque est le plus élevé pour vous, mais cela donne aux fournisseurs un maximum de confiance. Il en résulte généralement le meilleur prix.
• Répartition 50/50 : 50 % à l'avance pour lancer la production, 50 % à la livraison. Risque équilibré.
• Net-30 ou Net-60 : paiement dû 30 à 60 jours après la livraison. Nécessite une solide confiance des fournisseurs dans votre solvabilité, mais c'est ce qui est préférable pour votre flux de trésorerie.

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Stratégie de négociation : Commencez par proposer des conditions Net-30 ou 50/50. La plupart des fournisseurs répondront avec 100 % d'avance. Rendez-vous au milieu à 50/50 ou 60/40. Décrivez-le comme suit : « Je suis un acheteur sérieux à la recherche d'une relation à long terme. Des conditions de paiement avantageuses m'aident à m'engager sur des volumes plus importants. »

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4. Établir des normes de contrôle qualité

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Avant le premier envoi, convenez de :

• Protocoles d'inspection : Comment vérifierez-vous la qualité avant d'accepter les marchandises ?
• Taux de défauts acceptable : quel pourcentage d'unités défectueuses est acceptable ?
• Normes de test : les produits seront-ils testés avant expédition ?
• Politique de retour/remplacement : que se passe-t-il en cas de problèmes de qualité ?

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Vous devez les mettre par écrit car elles vous protègent ainsi que le fournisseur.

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Comment Cedar Money simplifie les paiements après la Foire de Canton

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Après la Foire de Canton, vous gérez de multiples relations avec des fournisseurs, vous devez jongler avec différents délais de paiement et gérer les conversions de devises.

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C'est là que la plupart des entreprises africaines rencontrent des difficultés opérationnelles qui réduisent leurs économies de coûts à la Foire de Canton. Cedar Money simplifie cette complexité.

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Ce que propose Cedar Money

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1. Support multidevises

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Payez les fournisseurs dans la devise de leur choix : USD, CNY, EUR, GBP.

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2. Règlement en moins de 24 heures

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Contrairement aux services bancaires traditionnels (5 à 7 jours), Cedar règle les paiements en moins de 24 heures par le biais de rails stables et de partenariats stratégiques.

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Qu'est-ce que cela signifie sur le plan opérationnel ?

• Les fournisseurs reçoivent une confirmation de paiement plus rapidement
• La production commence selon le calendrier initial (pas 5 à 7 jours plus tard)
• Vos marchandises sont expédiées dans les délais
• Vous évitez les surestaries, les frais de stockage et les retards

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Pour un paiement de 2 millions de dollars, cette accélération de 5 à 6 jours vaut des milliers de dollars en retards évités.

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3. Taux de change compétitifs

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Cedar propose des taux de conversion de devises à des taux de marché compétitifs, sans majoration cachée, sans frais non divulgués.

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4. Structure tarifaire transparente

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Vous savez exactement ce que vous payez. Pas de frais imprévus cachés dans les taux de change.

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5. Accès à plus de 190 pays

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Cedar peut envoyer des paiements en Chine, aux États-Unis, au Vietnam, en Inde et dans plus de 190 autres pays. Que vous payiez un fabricant de Guangzhou ou un fournisseur d'un autre pays, Cedar a ce qu'il vous faut.

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Conclusion

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La Foire de Canton n'est pas qu'un simple voyage d'approvisionnement. C'est une porte d'entrée vers la croissance mondiale pour les entreprises africaines.

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Chaque année, des milliers d'importateurs africains parcourent ces 74 000 stands, rencontrent des fournisseurs, négocient des offres et rentrent chez eux enthousiasmés par les nouvelles gammes de produits et les économies de coûts. Mais nombre d'entre eux ne réalisent jamais tout leur potentiel à la Foire de Canton parce qu'ils ne disposent pas de l'infrastructure opérationnelle nécessaire pour transformer ces contacts en activités commerciales cohérentes et rentables.

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Les importateurs qui réussissent réellement à la Foire de Canton sont ceux qui :

1. Préparez-vous minutieusement : sachez quels fournisseurs cibler avant votre arrivée
2. Négociez de manière stratégique : dirigez en matière de fiabilité des paiements, pas seulement en termes de prix
3. Exécutez parfaitement : convertissez les contacts avec les fournisseurs en relations commerciales formelles
4. Tirez parti de l'infrastructure : utilisez des plateformes de paiement qui accélèrent le règlement et réduisent les coûts

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Préparez-vous à négocier plus intelligemment lors de cette foire de Canton et au moment de régler les paiements, laissez Monnaie en cèdre vous aider à le faire en toute simplicité. Commencez dès aujourd'hui !

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Trois semaines pour qu'un paiement soit effectué. Des frais cachés qui ajoutent 30 % à la valeur des factures. Les fournisseurs exigent 60 % d'avance avant l'expédition. Bienvenue dans le commerce transfrontalier en Afrique, où le « commerce mondial » disparaît souvent au stade du paiement.

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Dans le monde inutilement complexe du commerce international d'aujourd'hui, la confiance est monnaie d'échange. Mais pour les importateurs africains et leurs fournisseurs étrangers, cette confiance est de plus en plus mise à rude épreuve par un « écart de confiance » croissant dû à la volatilité des devises et à des obstacles de paiement systémiques. Il en ressort un jeu aux enjeux élevés dans lequel les entreprises doivent faire face à d'énormes risques simplement pour maintenir la circulation des marchandises au-delà des frontières.

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L'ampleur du problème

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Les chiffres brossent un tableau sombre de la crise du financement du commerce en Afrique. Les banques de nombreux marchés africains ne financent que 25 % du commerce de biens, bien en deçà des taux de financement de 60 à 80 % observés dans les économies développées, selon une récente étude de l'IFC sur l'Afrique de l'Ouest. Ce déficit de financement a des effets en cascade : à l'échelle mondiale, la moitié des demandes de financement du commerce des PME sont rejetées, laissant les entreprises se bousculer pour trouver d'autres solutions.

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La demande non satisfaite est énorme. L'Afrique fait face à un déficit annuel de financement du commerce estimé à 100 à 120 milliards de dollars, les PME, qui représentent 80 à 90 % des entreprises africaines, étant les plus touchées par cette pénurie. Ces entreprises n'ont souvent pas accès aux instruments traditionnels tels que les lettres de crédit ou les garanties bancaires, ce qui les oblige à adopter des modalités de paiement précaires.

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Le dilemme de la confiance : la répartition des risques a mal tourné

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Ce déficit de financement crée un dangereux déséquilibre dans la répartition des risques entre acheteurs et vendeurs.

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Importateurs africains : faire face à un risque disproportionné

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Le financement bancaire étant sévèrement limité, les importateurs africains sont confrontés à un choix impossible. Nombre d'entre eux doivent payer leurs importations entièrement d'avance ou se ruer pour obtenir des devises étrangères rares sur des marchés rationnés. Au Nigéria, par exemple, presque toutes les opérations de change à l'importation sont rationnées, la mention « non valable pour le forex » apparaissant sur presque tous les formulaires M, obligeant les entreprises à rechercher d'autres sources de financement.

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La Banque centrale du Nigeria 43 catégories de produits historiquement exclues, du riz au ciment, en passant par les textiles et les aliments emballés, depuis l'accès officiel aux devises. Alors que les restrictions sur 43 articles ont été levées en 2023, l'héritage de l'exclusion continue de pousser les importateurs vers des marchés parallèles coûteux et des canaux de paiement non traditionnels.

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Ce schéma n'est pas propre au Nigeria. Les régimes d'importation en Afrique de l'Est et en Afrique australe signalent régulièrement que des secteurs entiers (textiles, meubles, acier, plastiques, agriculture) ne sont pas éligibles au soutien officiel des changes. Il en résulte une exclusion systématique des circuits bancaires formels au moment précis où les entreprises en ont le plus besoin.

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Les importateurs de la région du Golfe d'Afrique sont confrontés à des défis similaires, créant une crise à l'échelle du continent au cours de laquelle les entreprises légitimes sont contraintes de se tourner vers les marchés informels pour survivre.

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Fournisseurs étrangers : une certitude exigeante

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De l'autre côté de l'équation, les fournisseurs internationaux, accablés par les taux élevés de refus liés au financement du commerce, exigent de plus en plus des paiements garantis avant l'expédition des marchandises. Cependant, les acheteurs africains qui n'ont pas de crédit bancaire ne peuvent pas fournir ces garanties, ce qui crée une impasse qui étouffe le commerce.

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En tant que Notes de l'OMC, « les PME des pays en développement sont confrontées aux plus grandes difficultés pour accéder au financement du commerce », le déficit de l'Afrique représentant environ un tiers de ses besoins totaux sur le marché.

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Le coût d'une infrastructure inadéquate

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Même lorsque les instruments de financement du commerce traditionnels sont disponibles, ils sont assortis d'un prix que de nombreuses entreprises africaines ne peuvent pas se permettre.

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Les lettres de crédit sur les marchés africains coûtent généralement 2 à 4 % par transaction, un ordre de grandeur supérieur aux taux de 0,25 à 0,5 % courant dans les économies avancées. Ces frais érodent les marges bénéficiaires déjà faibles et poussent les petits acteurs vers des canaux informels, fragmentant ainsi davantage le marché.

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Comment les entreprises s'adaptent

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Confrontées à ces contraintes, les entreprises ont développé des solutions de contournement, mais à un coût important :

• Modalités de paiement anticipé: De nombreux négociants sont désormais soumis à des exigences de paiement anticipé de 40 à 60 %, ce qui fait peser un risque énorme sur les importateurs
• Solutions pour le marché parallèle: Les entreprises se tournent vers des courtiers de change non officiels, des cryptomonnaies ou des réseaux de diasporas pour combler leurs écarts de paiement
• Opérations à échelle réduite: Certaines entreprises commandent simplement moins ou acceptent des délais de plusieurs mois pour les expéditions partielles

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Ces solutions de rechange entraînent des coûts élevés. À compter de 2023, les frais de transfert en Afrique subsaharienne étaient en moyenne de 8,5 %, et le Nigeria à lui seul aurait a perdu 17 milliards de dollars à cause de l'arbitrage de change l'année précédente. Il en résulte un système dans lequel l'accès fragmenté aux devises et les retards de paiement compromettent systématiquement l'efficacité commerciale.

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Le problème de dépendance à l'égard des importations en Afrique

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La crise du financement du commerce est particulièrement grave compte tenu de la structure des importations de l'Afrique. Uniquement environ 18 % des importations de l'Afrique proviennent du continent, contre 60 à 70 % du commerce qui reste en Asie ou en Europe. Cette forte dépendance à l'égard de fournisseurs externes amplifie l'impact des difficultés de paiement.

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En 2023, les importations de marchandises africaines totalisaient environ 676 milliards de dollars, mais les banques ne pouvaient fournir qu'une fraction du financement commercial nécessaire. Malgré l'amélioration des réformes des changes, de nombreuses entreprises voient toujours moins de 40 % de leurs besoins de financement satisfaits par les canaux officiels.

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Le point de vue de Cedar Money

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Chez Cedar Money, nous sommes confrontés à ces défis au quotidien. En discutant avec nos clients, nous avons réalisé qu'au-delà de l'accès (ou de l'absence d'accès) aux devises, les entreprises sont confrontées à des problèmes bien réels et très frustrants lorsqu'il s'agit de renforcer la confiance. Les exportateurs internationaux recherchent de plus en plus notre assurance lorsque les banques ne peuvent pas émettre de lettres de crédit rapidement.

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Ce ne sont pas simplement des inconvénients opérationnels ; ils représentent des défis existentiels. Les retards de change entraînent des retards dans les contrats, une érosion des relations avec les fournisseurs et une augmentation des frictions au sein des chaînes d'approvisionnement. L'effet cumulatif compromet l'intégration de l'Afrique dans les réseaux commerciaux mondiaux.

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La voie à suivre

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La question fondamentale qui se pose aux entreprises africaines est claire : comment le commerce peut-il continuer à se développer dans un système où l'accès aux devises fiable et abordable reste rare ?

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Nous pensons que la solution consiste à repenser les paiements transfrontaliers grâce à de nouveaux réseaux de liquidité et à de nouvelles solutions technologiques. Lorsque les entreprises peuvent payer leurs fournisseurs de manière fiable et que les fournisseurs ont confiance dans la sécurité des paiements, les flux commerciaux augmentent naturellement. Les recherches montrent que chaque dollar de financement du commerce peut en soutenir des dizaines d'autres en termes de volume d'échanges réel.

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La solution ne consiste pas simplement à réformer les politiques ou à ajuster les taux de change ; elle nécessite la mise en place d'une infrastructure qui rend l'accès aux devises plus rapide, plus transparent et plus convivial pour les entreprises. Ce n'est qu'en comblant le fossé fondamental de confiance que les entreprises africaines pourront participer pleinement au commerce mondial et libérer l'énorme potentiel économique du continent.

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Le système actuel force les entreprises à passer en mode survie. L'avenir a besoin d'outils qui leur permettront de prospérer.

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Êtes-vous prêt à transformer vos paiements transfrontaliers ?

Cedar Money construit l'infrastructure qui permet aux entreprises africaines et à leurs partenaires mondiaux de réaliser des paiements transfrontaliers fiables et transparents.

Que vous soyez un importateur aux prises avec des difficultés d'accès aux devises ou un exportateur en quête de sécurité en matière de paiement, nous sommes là pour vous aider à surmonter les contraintes des services bancaires traditionnels.

Commencez avec Cedar Money dès aujourd'hui et rejoignez les entreprises qui proposent déjà des paiements internationaux plus rapides et plus abordables.

Vous avez des questions sur la manière dont Cedar Money peut répondre à vos besoins commerciaux spécifiques ? Contactez notre équipe pour une consultation.

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Voici un chiffre qui devrait terrifier tous les importateurs africains : 52 % des entreprises africaines font face à une pénurie de trésorerie constante, non pas parce qu'ils ne sont pas rentables, mais parce que leur argent est bloqué en transit pendant des semaines d'affilée.

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Alors que vous attendez 5 à 7 jours pour que les paiements soient effectués, vos concurrents à São Paulo passent un accord avec les mêmes fournisseurs chinois en moins de 24 heures. Devinez qui est prioritaire lorsque la capacité de production est limitée ?

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Alors que l'économie mondiale évolue à la vitesse d'Internet, les importateurs africains continuent de mener une guerre de trésorerie avec des armes datant de l'âge de pierre bancaire. Vous dépendez d'un système qui n'a jamais été conçu en pensant à eux. Non seulement cela vous fait perdre du temps, mais cela détruit systématiquement votre position concurrentielle.

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Le coût réel de la lenteur de l'argent

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La plupart des importateurs se concentrent sur les coûts évidents, à savoir Frais de transaction de 8,9 % qui transforment un paiement de 100 000$ en 91 100$. Bien que ces frais soient bien supérieurs à ceux du moyenne mondiale en 2020 (6,8 %), ce sont les coûts cachés qui sont à l'origine des véritables dégâts.

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Chaque jour où votre paiement est en transit est un autre jour de :

• Coût d'opportunité : Ces 500 000$ pourraient générer des retours ou obtenir de meilleures conditions fournisseurs ailleurs au lieu d'être immobilisés.
• Tensions relationnelles : les fournisseurs commencent à vous considérer comme présentant un risque élevé, ce qui entraîne des conditions de paiement plus strictes ou la perte de votre statut de priorité
• Désavantage concurrentiel : pendant que vous attendez que les paiements soient effectués, les concurrents proposant des règlements plus rapides proposent de meilleures offres
• Frictions entre fournisseurs : à l'échelle mondiale, les difficultés liées aux paiements sont monnaie courante : une PME sur trois a été confrontée à des échecs ou à des retards de paiement transfrontaliers, selon Rapport sur les paiements sans frontières de Mastercard. Rien qu'en Afrique du Sud, plus de 90 % des PME déclarent avoir été payées plus tard au-delà des délais convenus de 30 jours. Pour les importateurs africains, cela se traduit directement par des retards dans les expéditions, une perte de confiance des fournisseurs et une hausse des coûts.

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Ce que la plupart des importateurs ne réalisent pas, c'est que la différence entre un règlement sur 7 jours et un règlement sur 24 heures n'est pas seulement de 6 jours, mais plutôt de ce qui fait pencher la balance entre le statut de client privilégié et celui de client géré comme un risque.

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Pourquoi la vitesse est devenue la nouvelle devise

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La chaîne d'approvisionnement mondiale n'attend pas que l'infrastructure bancaire africaine rattrape son retard. Les fabricants chinois peuvent choisir entre un importateur à Lagos qui paie en 7 jours et un importateur à São Paulo qui paie en 24 heures.

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Ce n'est pas qu'une théorie. Des données récentes montrent que les entreprises abandonnent les systèmes bancaires traditionnels pour des systèmes de paiement plus rapides peuvent débloquer 11,6 milliards de dollars de fonds de roulement qui resteraient sinon inactifs. Pour les importateurs individuels, cela se traduit par :

• Rotation des stocks 2 à 3 fois plus rapide : lorsque vous pouvez payer les fournisseurs dans les 24 heures au lieu d'une semaine, vous pouvez vous réapprovisionner plus rapidement et augmenter le nombre de cycles de vente.
• Position de négociation renforcée : les fournisseurs proposent de meilleures conditions aux clients en qui ils ont confiance pour payer rapidement.
• Coûts de financement réduits : moins de temps d'attente pour les paiements signifie moins de recours à des facilités coûteuses de financement du commerce ou de découvert.

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La question n'est pas de savoir si les paiements rapides sont importants, mais si vous pouvez vous permettre de continuer à fonctionner sans eux.

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L'avantage des pièces stables : pourquoi la technologie est importante

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Alors que les banques traditionnelles acheminent vos paiements par le biais de réseaux bancaires correspondants (pensez à plusieurs arrêts dans différents fuseaux horaires), les plateformes alimentées par des stablecoins comme Cedar Money empruntent un itinéraire direct.

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Voici comment cela fonctionne : au lieu que votre naira passe par plusieurs banques sur trois continents, perdant du temps et de la valeur à chaque arrêt, les rails à pièces stables de Cedar convertissent votre paiement une seule fois et le livrent directement à votre fournisseur dans les 24 heures.

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Le résultat ? Un règlement T+1 qui transforme vos comptes fournisseurs en avantage concurrentiel plutôt qu'en point d'ancrage de vos flux de trésorerie.

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En fin de compte, il s'agit moins de la technologie elle-même que de ce qu'elle permet. Les pièces stables ne sont pas seulement plus rapides ; elles sont aussi prévisibles. Lorsque vous pouvez garantir le paiement dans les 24 heures au lieu de « 3 à 7 jours ouvrables », vous ne vous contentez pas de transférer de l'argent plus rapidement, vous créez un nouveau type d'entreprise.

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Le jeu stratégique : faire de la vitesse votre meilleur atout

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Les importateurs africains intelligents utilisent déjà la rapidité de règlement comme un avantage concurrentiel. Ils s'adressent à leurs fournisseurs non seulement en leur proposant des prix compétitifs, mais également en leur proposant une proposition de valeur qui va au-delà des coûts : certitude et rapidité.

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Lorsque vous pouvez garantir un paiement T+1, vous n'êtes pas simplement un client comme les autres, vous êtes le client avec lequel les fournisseurs veulent travailler. Cela se traduit par :

• Premier accès aux nouveaux produits : les fournisseurs partagent leurs nouveaux stocks avec les clients en qui ils ont confiance.
• De meilleures conditions de paiement : Paradoxalement, payer plus rapidement signifie souvent obtenir des délais plus longs lorsque vous en avez besoin.
• Priorité en cas de pénurie d'approvisionnement : lorsque les matières premières sont rares, les clients fiables sont servis en premier.
• Coûts de transaction réduits : les fournisseurs proposent souvent de meilleurs prix aux clients qui paient de manière prévisible.

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L'importateur qui contrôle la rapidité des paiements contrôle les relations avec les fournisseurs. Ceux qui comprennent cela ne se contentent pas de résoudre un problème de paiement, ils créent un avantage structurel qui s'aggrave au fil du temps.

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Au-delà des paiements : l'effet écosystémique

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C'est là que ça devient intéressant. Les paiements rapides ne se contentent pas de résoudre le problème des paiements, ils débloquent l'ensemble de l'écosystème du financement du commerce.

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Lorsque Cedar permet les règlements T+1, vous n'obtenez pas seulement des paiements plus rapides. Vous allez obtenir :

• Structure tarifaire transparente qui élimine les frais imprévus et coûts cachés
• Des cycles de trésorerie prévisibles qui rendent la planification financière réellement possible
• Exposition au change réduite, car les paiements sont réglés avant que la volatilité des devises n'ait un impact sur vos transactions
• Accès à des fonctionnalités à volume élevé qui peuvent évoluez avec votre entreprise croissance

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Cette approche écosystémique est ce qui distingue les plateformes comme Cedar des processeurs de paiement traditionnels. Au lieu de simplement transférer de l'argent plus rapidement, vous accédez à une infrastructure complète conçue pour répondre aux besoins des importateurs africains.

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La voie à suivre : pourquoi les premiers utilisateurs gagnent

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Le paysage des importations africaines est à un point d'inflexion. Alors que la plupart des entreprises continuent de mener la bataille de trésorerie d'hier avec les outils d'hier, un petit groupe d'importateurs utilise déjà les infrastructures de demain.

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Ces premiers utilisateurs ne se contentent pas d'économiser du temps et de l'argent, ils créent des entreprises qui fonctionnent de manière fondamentalement différente. Ils transforment la rapidité des paiements en service client, la prévisibilité des flux de trésorerie en capital de croissance et la certitude des règlements en relations avec les fournisseurs que leurs concurrents ne peuvent égaler.

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La question qui se pose à chaque importateur africain est simple : Allez-vous être perturbé par des entreprises dotées d'une meilleure infrastructure de paiement, ou est-ce vous qui allez être à l'origine de la disruption ?

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Parce que pendant que vos concurrents continuent d'expliquer aux fournisseurs pourquoi leurs paiements sont retardés, vous pourriez expliquer à vos clients pourquoi vos rayons sont toujours bien approvisionnés.

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Êtes-vous prêt à faire de la rapidité des règlements votre avantage concurrentiel ? L'infrastructure de paiement T+1 de Cedar Money aide les importateurs africains à traiter jusqu'à 30 millions de dollars par jour avec un règlement prévisible et transparent. Parce que dans l'économie d'aujourd'hui, l'entreprise qui évolue le plus rapidement gagne. Parlez avec nous dès aujourd'hui !

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Aujourd'hui, nous nous entretenons avec Maya Har Noy, vice-présidente de la stratégie financière chez Cedar Money, pour discuter de son expérience dans le secteur des paiements, de la manière dont elle aligne la stratégie financière de Cedar Money avec les environnements réglementaires de diverses juridictions et de la manière dont nous atténuons les risques au cours du processus.

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Vous avez passé des années à vous familiariser avec les systèmes financiers et les cadres réglementaires. Qu'est-ce qui vous a attiré vers Cedar Money et qu'est-ce qui vous motive à accomplir cette mission ?

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Je travaille dans le domaine des paiements depuis 2005 et je travaille dans les domaines de l'acquisition de cartes, des virements, des EMI et même de la cryptographie. Dans ma dernière entreprise, j'ai travaillé sur les actifs numériques et les crypto-monnaies, même si à l'époque, c'était surtout spéculatif. Lorsque nous avons lancé Cedar, ce qui m'a vraiment frappé, c'est à quel point le système est défaillant dans de nombreuses juridictions en développement. Les paiements qui devraient être simples étaient lents et peu fiables.

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C'est alors que j'ai compris le potentiel des stablecoins, non pas en tant qu'actif spéculatif, mais en tant que nouveau rail destiné à compléter (et dans certains cas à réparer) les rails cassés de SWIFT et d'autres systèmes existants. L'utilisation de la blockchain pour des cas d'utilisation concrets qui améliorent réellement la vie des gens est ce qui me passionne le plus.

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Lorsque les commerçants nous disent qu'il leur fallait auparavant de 10 à 14 jours ouvrables pour effectuer un paiement, et que maintenant, grâce à Cedar, nous pouvons les aider à régler leurs achats en moins de 48 heures, la mission prend alors tout son sens. C'est alors qu'il va au-delà de l'efficacité pour créer un accès, une confiance et une rapidité là où cela est le plus nécessaire.

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Comment avez-vous pu appliquer votre vaste expérience en matière de technologie financière et de réglementation pour façonner la stratégie financière globale de Cedar ?

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Pour moi, créer une fintech revient à résoudre un casse-tête : chaque pièce compte. Pour Cedar, cela implique d'aligner les systèmes financiers, les partenaires, les cadres juridiques et les besoins des clients, et d'unifier les risques et la conformité dans plusieurs juridictions. Mon expérience m'aide à assembler ces éléments de manière solide et efficace. Bien que cette approche puisse être plus exigeante que celle adoptée par certaines entreprises de technologie financière locales, elle donne à Cedar la stabilité nécessaire pour servir ses clients au-delà des frontières avec cohérence et longévité. En fin de compte, mon objectif est d'élaborer une stratégie financière qui ne fonctionne pas seulement aujourd'hui, mais qui transforme également la façon dont l'argent circule à l'échelle mondiale à long terme.

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Grâce à votre expérience, comment vous assurer que la stratégie de Cedar est conforme aux normes américaines en matière de lutte contre le blanchiment d'argent tout en évoluant dans les divers environnements réglementaires de l'Afrique, qui sont souvent considérés comme complexes et uniques ?

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Eh bien, nous travaillons en étroite collaboration avec des consultants juridiques de toutes les juridictions pour garantir la conformité, mais nous recherchons également des moyens uniques d'interpréter les réglementations. Cela implique parfois de nouer des partenariats avec des institutions réglementées sur des marchés spécifiques, et d'autres fois de créer notre propre infrastructure de licences, comme ce que nous mettons en place actuellement au Canada et aux États-Unis. Le plus important, c'est de toujours avoir des avocats locaux qui confirment la solidité de notre modèle commercial et de nos opérations. Essentiellement, nous pouvons être considérés comme un orchestrateur de paiement similaire au réseau de cartes où il réunit différentes institutions financières.

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Pourquoi les licences sont-elles importantes dans le secteur des paiements, en particulier au-delà des frontières ?

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Les licences sont essentielles car elles garantissent que nous opérons légalement dans toutes les juridictions et nous permettent de nouer des partenariats avec des institutions financières de premier plan dans le monde entier. Pour renforcer la confiance et développer votre activité, vous devez démontrer que vous gérez une entreprise propre et conforme. Le type de licence dont vous avez besoin varie : la monnaie fiduciaire et la cryptographie sont réglementées différemment. C'est pourquoi Cedar obtient plusieurs licences dans différentes juridictions, afin de pouvoir gérer en toute confiance et légalement tous nos flux financiers.

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Quelles sont les licences que possède Cedar ou souhaite obtenir ?

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Cedar est actuellement en train d'obtenir sa licence MSB au Canada dans le cadre de FINTRAC, ainsi que de s'enregistrer auprès du FinCEN aux États-Unis.

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Quelle est la chose la plus surprenante que vous ayez apprise en dirigeant la stratégie financière d'une fintech en pleine croissance ?

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L'une des leçons les plus intéressantes est de se rendre compte que tous les acteurs de ce secteur ne sont pas concurrents. Même lorsque deux institutions semblent cibler les mêmes clients, il y a souvent de la place pour la collaboration et si vous partagez le même appétit pour le risque et la même infrastructure, vous pouvez réellement construire ensemble des systèmes plus solides. Les partenariats, qu'il s'agisse d'élargir les réseaux, de naviguer dans les juridictions ou de renforcer les relations, sont tout aussi importants que la concurrence. En fin de compte, ce sont ces relations qui stimulent les approbations, la croissance et le succès à long terme.

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Comment Cedar améliore-t-elle ses processus de conformité et de surveillance pour protéger les utilisateurs contre les risques ?

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Cedar adopte une approche de conformité très axée sur les risques. Nous travaillons principalement avec des importateurs et des exportateurs qui vendent des biens physiques, ce qui signifie que chaque transaction est accompagnée d'une facture. Cela facilite grandement la recherche, la validation et l'approbation des transactions par rapport aux modèles basés sur les services. Dans le commerce B2B de biens physiques, il existe toujours une trace écrite claire : une chaîne de factures, d'expéditions et de paiements, ce qui réduit considérablement les risques de blanchiment d'argent ou de fraude. Nous prenons également très au sérieux les personnes que nous embarquons. Nous ne desservons pas les entreprises dont les modèles commerciaux pourraient exposer nos utilisateurs à des risques plus élevés. Et nous donnons toujours la priorité au choix des bons partenaires et à la garantie que chaque transaction est transparente, traçable et sécurisée.

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Quand vous pensez au rôle que Cedar jouera dans les paiements transfrontaliers au cours des prochaines années, qu'est-ce qui vous enthousiasme le plus dans la direction que nous prenons ?

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Ce qui me passionne le plus, c'est la vision de Cedar d'élargir notre rôle en tant que véritable orchestrateur des paiements, en connectant de manière fluide les institutions financières et les commerçants du monde entier afin de rendre les paiements transfrontaliers plus rapides, plus simples et plus efficaces. En combinant une technologie de pointe avec de solides cadres réglementaires, nous nous préparons à un avenir où Cedar jouera un rôle similaire à celui de Visa dans les paiements par carte, mais pour les transactions transfrontalières mondiales.

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En dehors du travail, quels sont vos loisirs ou centres d'intérêt qui vous permettent de vous ressourcer ou de vous inspirer ?

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Ma plus grande passion, ce sont les chevaux. Ma fille et moi faisons de l'équitation et nous possédons en fait trois chevaux. Pendant qu'elle participe à des compétitions de saut d'obstacles, je fais de l'équitation surtout pour le plaisir. Cela fait très longtemps que je rêve de chevaux et nous avons commencé à monter plus sérieusement pendant la pandémie. J'enseigne également le NIA, une pratique du mouvement qui mêle danse et arts martiaux. Je n'ai pas l'occasion de le faire autant en été parce que les matins sont réservés aux chevaux, mais c'est une autre activité qui me procure beaucoup de joie.

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Lorsqu'un fournisseur de Lagos vous dit qu'il ne peut libérer le conteneur qu'une fois le paiement effectué, vous comprenez soudainement à quel point les délais de règlement deviennent une taxe pour votre entreprise. La lenteur des règlements B2B n'est pas seulement gênante. Cela affecte les stocks, les marges, les relations, votre capacité à agir rapidement et affecte votre flux de travail.

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Vous trouverez ci-dessous cinq raisons pour lesquelles un règlement plus rapide est important, ainsi que des moyens pratiques de maîtriser la situation.

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1. Un règlement plus rapide libère du fonds de roulement

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Considérez le délai de règlement comme un inventaire que vous payez mais que vous ne contrôlez pas encore. Chaque jour supplémentaire où un paiement est en suspens augmente les liquidités que vous devez détenir pour gérer l'entreprise. Cela permet de mobiliser des fonds que vous pourriez autrement utiliser pour acheter de nouvelles actions, organiser des promotions ou recruter.

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Comment l'obtenir : Faites appel à des fournisseurs qui proposent un règlement plus rapide des corridors et des délais prévisibles. Par exemple, Cedar Money propose un délai de règlement T + 1 pour envoyer des fonds vers plus de 190 pays depuis l'Afrique et recevoir des fonds de 9 principaux marchés africains.

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2. La vitesse réduit les risques de change et de synchronisation

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Les taux de change évoluent. Plus vous attendez avant de procéder à une conversion ou à un règlement, plus votre entreprise est exposée aux fluctuations des taux. Pour les importateurs, cela peut signifier payer beaucoup plus en monnaie locale ; pour les exportateurs, cela peut réduire la valeur en monnaie locale des ventes déjà enregistrées.

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Comment l'obtenir : Adoptez le suivi des changes en temps réel et alertes de taux d'utilisation, des contrats à terme ou la possibilité de détenir des soldes multidevises afin de convertir au moment où le taux vous convient. Faites appel à des partenaires qui proposent des taux de change compétitifs et transparents afin de ne pas vous fier à des conversions tardives qui érodent les marges.

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3. Un règlement plus rapide améliore les relations avec les fournisseurs et réduit le taux de désabonnement

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Les fournisseurs se souviennent qui paie de manière fiable. Les paiements tardifs ou incertains mettent à rude épreuve la confiance et poussent les fournisseurs à donner la priorité à d'autres acheteurs, à augmenter leurs prix ou à exiger des conditions plus strictes. Sur les marchés où la liquidité est faible, la lenteur du règlement peut même interrompre les chaînes d'approvisionnement.

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Comment l'obtenir : Fournissez aux fournisseurs un SLA clair et confirmez les paiements instantanément. Dans la mesure du possible, proposez la planification par lots ou l'automatisation afin que les paiements soient effectués à temps sans poursuites manuelles.

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Les institutions financières et les fintechs peuvent intégrer L'API de Cedar pour des transactions automatisées et fluides. Cette API agrégée donne accès à de multiples partenaires de paiement mondiaux, permettant à ces entreprises de transformer efficacement les pièces stables en devises fiduciaires.

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4. Un règlement plus rapide réduit les problèmes de réconciliation

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Chaque paiement retardé, partiel ou transformé rend le rapprochement plus difficile qu'il ne devrait l'être. Les différents frais intermédiaires, les montants arrondis, les conversions de devises historiques et les références de paiement manquantes entraînent de longs processus manuels et des erreurs dans les livres.

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Comment l'obtenir : Choisissez un fournisseur qui renvoie des références de paiement cohérentes. Les API qui transmettent les données de paiement et de versement directement dans votre système de comptabilité ou ERP suppriment le copier/coller et réduisent les erreurs humaines.

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5. Un règlement plus rapide vous permet de saisir des opportunités commerciales urgentes

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Les marchés évoluent rapidement. Une remise offerte par un fournisseur, une fenêtre de change favorable ou une opportunité d'achat saisonnière peuvent disparaître en quelques jours, voire quelques heures. Un règlement rapide signifie que vous pouvez agir rapidement au lieu de vous excuser pour une occasion manquée.

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Comment l'obtenir : Conservez une partie de vos fonds dans les couloirs de change que vous utilisez le plus fréquemment, ou faites appel à un partenaire qui propose un règlement le jour même ou en temps quasi réel dans les principaux couloirs. Associez cela à des contrôles basés sur les rôles afin que les membres approuvés de l'équipe puissent s'exécuter au moment opportun.

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De nombreux Clients de Cedar Money associez la liquidité du corridor à des commandes multi-utilisateurs. Cela permet de supprimer les obstacles liés à l'approbation tout en préservant la gouvernance. Les membres de l'équipe approuvés peuvent effectuer des paiements sans avoir à effectuer des dizaines de va-et-vient, et les responsables conservent la visibilité et le contrôle.

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Une liste de contrôle pratique sur la manière d'obtenir un règlement plus rapide :

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1. Auditez votre flux actuel : passez de la facture au paiement et notez chaque étape intermédiaire ou manuelle.
   
   
2. Consolidez les fournisseurs : réduisez les sauts. Moins de fournisseurs signifie généralement moins de retards.
   
   
3. Automatisez les approbations et les paiements récurrents : supprimez autant de blocages manuels que possible.
   
   
4. Utilisez des comptes ou des portefeuilles multidevises : évitez les conversions inutiles au moment du règlement.
   
   
5. Adoptez un partenaire de paiement ayant une forte présence locale : les réseaux locaux et la connectivité des banques locales permettent souvent un règlement beaucoup plus rapide.
   
   
6. Transférez le rapprochement dans le logiciel : utilisez des API ou des fichiers de transfert SFTP pour synchroniser vos livres.
   
   
7. Surveillez les taux de change et utilisez les outils de taux : définissez des alertes et utilisez les options de transfert si votre fournisseur les prend en charge.
   
   

Pourquoi un partenaire de paiement moderne est plus utile que vous ne le pensez

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Une plateforme de paiements transfrontaliers moderne n'est pas qu'un simple fournisseur de services ferroviaires. Il s'agit d'un outil de flux de travail. Le bon partenaire vous propose des délais de règlement prévisibles, des frais transparents, un contrôle multidevises et des intégrations afin que votre équipe financière cesse d'être réactive et reste proactive.

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Cedar Money a été conçu pour les entreprises qui ont précisément besoin de ces éléments : une couverture prévisible des corridors entre les pays dans lesquels vous négociez, des contrôles des rôles multi-utilisateurs pour éviter les problèmes d'approbation, une visibilité des changes en temps réel et des délais de règlement plus rapides. Vous obtenez un tableau de bord unique qui remplace le brouillage des portails bancaires, des feuilles de calcul et des applications de messagerie lors de la création paiements B2B transfrontaliers.

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En conclusion

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La lenteur du règlement consomme de l'argent, nuit aux relations, augmente les coûts opérationnels et incite les chefs d'entreprise à réagir au lieu de prendre des décisions. Un règlement plus rapide vous donne de la marge de manœuvre, de la clarté et la capacité de réagir lorsque des opportunités se présentent.

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Êtes-vous prêt à ne plus attendre les paiements ? Commencez avec Cedar Money et découvrez comment un règlement plus rapide peut libérer de l'argent et du temps pour votre entreprise.

Dans cet épisode de Cedar Insider, nous rencontrons Nir Atar, vice-président de la croissance chez Cedar Money, pour explorer son parcours, comment il définit le succès dans une fintech conçue pour le commerce mondial, et un passe-temps inattendu mais intéressant qui alimente sa créativité.

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Qu'est-ce que la « croissance » signifie pour vous au-delà des chiffres et des indicateurs, en particulier pour une fintech comme Cedar Money ?

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Pour moi, la croissance ne se limite pas aux revenus ou au nombre d'utilisateurs. Il s'agit d'améliorer véritablement la vie des gens. Pour Cedar, cela signifie libérer nos propriétaires d'entreprise des maux de tête liés à la lenteur et à l'opacité des processus de paiement, afin qu'ils puissent se concentrer sur l'essentiel : acheminer les marchandises à temps, aborder les saisons de marché et développer leurs activités en toute confiance.

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Oui, la croissance apparaît dans les tableaux de bord et les indicateurs de performance clés. Mais cela se traduit encore plus par l'autonomisation, en donnant aux entreprises les outils et la transparence dont elles ont besoin pour fonctionner efficacement et se développer à l'échelle mondiale. Ce faisant, nous ne nous contentons pas de faire croître Cedar Money, nous facilitons l'expansion de l'activité économique et ouvrons de nouvelles voies commerciales sur tous les marchés.

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Qu'est-ce qui vous enthousiasme le plus dans le fait de stimuler la croissance de Cedar sur de nombreux marchés africains et corridors mondiaux ?

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La partie la plus excitante est de résoudre un réel problème à grande échelle. Nous n'avons pas commencé par la technologie pour ensuite rechercher des cas d'utilisation. Nous avons d'abord identifié les défis auxquels les entreprises sont confrontées : volatilité des devises, règles de conformité opaques, infrastructure locale fragmentée et nuances culturelles entre et au sein des pays. Ensuite, nous avons délibérément élaboré des solutions pour résoudre chaque problème.

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Je suis ravie de voir des commerçants du Nigeria, du Ghana, du Kenya et d'ailleurs accéder à des couloirs de paiement fluides et de savoir que nous avons contribué à libérer leur potentiel. Et le meilleur ? La certitude qu'à chaque transaction que nous rationalisons, nous créons un réel impact économique pour les entreprises et les communautés à travers le continent et au-delà.

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Quelle est la leçon la plus importante que vous ayez apprise sur la gestion d'équipes performantes au sein d'une start-up en pleine croissance ?

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Tout se résume à un seul mot : les gens. Dans un environnement axé sur le télétravail comme Cedar Money, la confiance est votre atout le plus durement gagné. Cela nécessite une communication claire et ouverte, de la transparence en ce qui concerne les objectifs et les échecs, et une volonté d'aborder les conversations difficiles de front et de les résoudre sans créer de frictions.

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Intégrer de nouveaux membres à une équipe déjà établie implique de respecter les différences culturelles et les complexités individuelles, en particulier lorsqu'il s'agit de créer une culture d'entreprise qui inspire votre équipe.

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En vérité, lorsque les équipes se sentent vues, entendues et valorisées, elles proposent leurs meilleures idées.

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Comment collaborez-vous avec les produits, l'ingénierie et le marketing pour atteindre la même étoile polaire ?

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Tout d'abord, nous partons d'une vision claire et la parlons dans la langue de chaque équipe, qu'il s'agisse de code, de design ou de commercialisation. Ensuite, nous transformons cette vision en étapes concrètes propres à chaque équipe.

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L'écoute active est aussi importante que des directives claires. J'encourage un dialogue ouvert et j'essaie de déceler rapidement les obstacles potentiels, même si cela ne vous met pas à l'aise. Dans une petite entreprise, le fait de sauter des conversations difficiles peut sérieusement vous ralentir.

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Il est également essentiel de faire participer les diverses parties prenantes au processus lorsque le plan n'est encore qu'une « ébauche ». De cette façon, nous renforçons l'adhésion, ce qui leur permet de communiquer entre eux, de comprendre les problèmes des uns et des autres et de synchroniser leurs efforts.

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Ce n'est pas facile, mais le respect de l'environnement et la transparence permettent à chacun de se sentir en sécurité pour collaborer et innover.

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En quoi la croissance d'une société fintech internationale est-elle différente de la croissance, par exemple, d'une entreprise SaaS ou d'une marque de commerce électronique ?

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Je n'ai pas personnellement créé d'entreprise SaaS ou de marque de commerce électronique, je ne peux donc pas parler à ceux qui ont de l'expérience. Mais je peux partager ce qui, selon moi, rend la croissance d'une entreprise fintech mondiale unique.

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La création d'une société fintech mondiale repose sur l'établissement d'une confiance profonde à tous les niveaux. Cela est crucial en raison de toutes les complexités que cela implique, telles que la réglementation, la volatilité des devises, la dynamique géopolitique et les défis en matière d'infrastructure. La confiance doit régner tout au long de la chaîne de valeur.

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Vous établissez cette confiance grâce à la façon dont vous vous présentez à l'extérieur : votre site Web, votre application et toutes vos communications. Et pour ce qui est des clients, vous les développez en les servant bien dès la première fois, puis en obtenant constamment des résultats exceptionnels. La transparence est également essentielle. Si quelque chose ne va pas, il est essentiel d'en parler ouvertement au lieu d'essayer de le cacher ou de le fuir. C'est un principe fondamental pour nous.

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La véritable devise de notre activité, ce ne sont pas les services de change, mais la confiance. Si les clients et l'industrie ne nous font pas confiance, nous ne pouvons pas réussir. Cette confiance est directement liée à la fiabilité de nos services et à l'intégrité des personnes qui travaillent chez Cedar. Tous ces éléments, à savoir la transparence et une exécution cohérente, contribuent à entretenir la confiance et doivent être intégrés à l'entreprise elle-même.

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Pouvez-vous partager une idée de croissance audacieuse ou un pari que vous avez fait et qui a porté ses fruits (ou non), et ce que vous en avez appris ?

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Je voudrais souligner la décision que j'ai prise il y a trois ans de rejoindre une entreprise en Israël, axée sur les commerçants africains confrontés à la pénurie de dollars, et tentant de résoudre ces problèmes avec des pièces stables à une époque où les pièces stables étaient souvent liées à la spéculation. Ce que je voulais, c'était créer quelque chose de réel qui réponde à un besoin clair du marché. Je comprends pourquoi certains peuvent le considérer comme « audacieux ».

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L'une des grandes leçons que j'ai apprises est l'importance de comprendre le comportement des clients. S'il est essentiel de faire connaître votre entreprise à vos clients, il est tout aussi essentiel de tirer des leçons de leurs habitudes existantes et de s'y adapter. Souvent, la méthode qui présente le moins de résistance est la plus efficace.

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Par exemple, dans mon ancienne entreprise, nous communiquions principalement avec nos clients par e-mail, ce qui nous a permis d'obtenir des réponses plus réfléchies. Cependant, en entrant sur un continent (l'Afrique) où la plupart des communications professionnelles se font sur WhatsApp, le strict respect de l'approche par courrier électronique aurait été un obstacle.

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Qu'y a-t-il d'inattendu chez vous qui n'apparaît pas sur votre page LinkedIn ?

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Je sculpte des graines d'avocat et je crée des œuvres d'art miniatures. J'infuse des noyaux en résine époxy, que je prépare et fabrique moi-même, dans les graines d'avocat. De plus, en utilisant certains éléments de la nature (fruits, glands ou feuilles), je crée des œuvres d'art luminescentes. Tout, des pierres de galaxie aux boîtes à bijoux pour amis.

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Cela a commencé lorsqu'un ami m'a envoyé une vidéo de sculpture d'avocat. Elle sait que j'aime créer des choses. Depuis, j'ai intégré des feuilles à des œuvres d'art représentant la galaxie, créé des sculptures de raies mantas à partir d'éléments naturels et infusé des glands avec des pigments qui brillent dans le noir.

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Terminez cette phrase : « Quand je repense au temps que j'ai passé chez Cedar, je veux qu'on se souvienne de moi pour... »

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... en créant une culture d'équipe où chacun se sent écouté et déterminé, et en aidant l'entreprise à se développer de manière durable.

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Pour l'équipe, je vise à favoriser une culture d'empathie et de détermination dans laquelle les membres de l'équipe se sentent vus, valorisés et inspirés à donner le meilleur d'eux-mêmes.

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Quand il s'agit de croissance d'une entreprise, je pense au-delà des chiffres. Je me concentre sur l'établissement de relations de qualité avec nos clients et partenaires, ainsi que sur le maintien de l'intégrité de nos opérations. J'espère également que mon héritage inclura l'amélioration significative de la façon dont les entreprises africaines se connectent à l'échelle mondiale. Cela implique d'éliminer les obstacles et de créer des voies transparentes pour leurs transactions financières et leurs opérations commerciales.

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En fin de compte, je veux donner aux entreprises locales et à leurs dirigeants les moyens de se concentrer sur ce qu'ils font le mieux et de consacrer plus de temps à eux-mêmes et à leur famille.

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Restez à l'affût pour d'autres conversations avec Cedar Insider, où nous dévoilerons les personnes qui font fonctionner Cedar Money et façonnent l'avenir du commerce transfrontalier.

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Gestion de plusieurs devises Paiements B2B peut se compliquer très rapidement. Entre l'équilibre des multiples devises impliquées, les différentes réglementations, une longue liste d'outils et des délais souvent stricts, les entreprises ont tendance à avoir des difficultés et à fatiguer leurs flux de travail.

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Imaginez devoir payer des fournisseurs en USD, EUR et GBP depuis votre base au Kenya. Vous utilisez votre banque locale pour certains paiements, une application de transfert d'argent pour d'autres et une feuille Excel pour tout suivre. C'est chaotique, risqué et tellement épuisant. Et tu sais ce que signifie cette recette ? Épuisement et résistance opérationnelle.

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Dans cet article, nous allons vous expliquer comment optimiser les paiements multidevises et simplifier vos flux de travail.

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Que sont les paiements multidevises ?

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Les paiements multidevises impliquent simplement la possibilité d'envoyer, de recevoir et de traiter des fonds dans différentes devises, au lieu d'être limités à une seule devise, souvent locale.

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Cela permet aux entreprises de servir leurs partenaires au-delà des frontières en leur offrant la possibilité de payer dans leur devise préférée et d'éviter ainsi les inconvénients des transactions internationales...coûts élevés, retards, etc.

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Les défis des flux de paiement B2B multidevises traditionnels

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Pour de nombreuses entreprises ayant des clients internationaux, l'envoi ou la réception de paiements implique de gérer des comptes bancaires dans les différentes devises dans lesquelles elles exercent leurs activités et de s'assurer que ces comptes sont toujours suffisamment approvisionnés pour couvrir les dépenses prévues et les dépenses d'urgence.

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Si ces entreprises ont des succursales dans différents pays, elles doivent souvent y envoyer de l'argent pour couvrir les dépenses locales (comme les impôts, les salaires des employés ou les dépenses courantes), le tout dans la monnaie locale de ce pays.

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À première vue, ces configurations semblent intelligentes : avoir des comptes séparés pour des besoins distincts. Mais en réalité, cela conduit rapidement à un réseau complexe d'outils, de conversions et de processus qui coûtent plus cher qu'ils ne permettent d'économiser, d'autant plus que les opérations commencent à se développer et que les paiements augmentent en volume et en complexité.

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Voici quelques-uns des problèmes les plus courants auxquels les entreprises sont confrontées lorsqu'elles gèrent les paiements B2B multidevises de manière traditionnelle :

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1. Outils multiples, données fragmentées

De nombreuses équipes financières gèrent souvent les paiements sur plusieurs plateformes. Un pour la conversion de devises, un autre pour l'envoi d'argent et, le plus souvent, des feuilles Excel pour le suivi flux de trésorerie. Le résultat de ce système ? Des données fragmentées, éparpillées, désynchronisées et fastidieuses à rassembler pour les rapports et les bilans.

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2. Exposition au risque de change

Lorsque les entreprises effectuent des transactions internationales, il existe un risque de perte financière en raison de la fluctuation des taux de change. Ainsi, lorsque vous recevez un paiement ou que vous souhaitez en envoyer un, si vous attendez trop longtemps pour convertir les fonds, vous risquez de perdre de l'argent sans vous en rendre compte.

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Cedar Money atténue ce problème avec Alertes de taux, qui vous garantit de recevoir une notification instantanée lorsqu'un objectif de change que vous avez défini est atteint.

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3. Problèmes de réconciliation

Les paiements entrants et sortant peuvent varier en raison des taux de change et des frais. En raison de ces différents montants, il peut être difficile de savoir ce qui a été payé, à qui et quand, ce qui entraîne des incohérences dans les comptes financiers et des problèmes de rapprochement.

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4. Les processus manuels sont synonymes de retards de paiement

Entre la saisie manuelle des données, la recherche d'approbations et le suivi auprès des clients ou des fournisseurs, les équipes perdent inutilement des heures qu'elles pourraient consacrer à des tâches plus productives. Non seulement cela coûte des ressources commerciales et de la main-d'œuvre qui pourraient être mieux utilisées, mais cela ralentit également les paiements et crée une marge d'erreur.

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Pourquoi c'est important : l'impact commercial d'un flux de travail désordonné

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Pour que toute entreprise prospère, elle a besoin de structures et de systèmes en place qui assurent le bon fonctionnement des roues. Et lorsqu'il y a des problèmes dans le système, l'entreprise en paie le prix fort. Voici comment la complexité des flux de paiement peut affecter votre activité :

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1. Opportunités de croissance manquées

La lenteur des paiements peut vous empêcher de conclure de bonnes affaires ou d'effectuer des achats commerciaux importants. Cela peut vous coûter la chance d'acheter des stocks à un bon prix, ou un partenaire peut décider de faire appel à un fournisseur plus fiable.

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2. Taux de désabonnement élevé des fournisseurs

La gestion d'une entreprise nécessite beaucoup de confiance ; vous faites confiance à vos fournisseurs pour livrer les marchandises qu'ils disent qu'ils livreraient dans les conditions qu'ils ont prévues. Et ils ont confiance en vous pour payer les marchandises au moment où vous le souhaitez. Ainsi, lorsque vos fournisseurs ne sont pas payés à temps (ou au bon montant), vous perdez leur confiance et ils peuvent choisir de ne plus travailler avec vous. Sans vos fournisseurs, il n'y a pas de produits et sans produits, il n'y a pas d'activité.

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3. Traînée opérationnelle

Au lieu de se concentrer sur la stratégie ou de créer des plans de croissance pour l'entreprise, vos équipes financières et opérationnelles passent tout leur temps à résoudre les problèmes de paiement. Cela vous coûte non seulement des opportunités d'expansion et/ou d'amélioration potentielles pour votre entreprise, mais cela vous coûte également de l'argent. Comment ? Pensez-y : vous payez vos employés pour des compétences qu'ils ne sont pas en mesure d'utiliser de manière adéquate aux fins pour lesquelles vous les avez embauchés, car leurs efforts sont vains pour des questions de paiement.

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4. Coûts cachés

Rien ne s'additionne plus rapidement que les coûts que vous ne voyez pas : mauvais taux de change, frais bancaires multiples, frais de retard, etc.

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Comment simplifier les paiements multidevises (étape par étape)

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1. Consolidez vos plateformes

Plutôt que de jongler entre trois et cinq plateformes différentes, utilisez moins d'outils qui peuvent en faire plus. Par exemple, pourquoi ne pas utiliser une solution de paiement unique capable de gérer vos opérations de change et vos paiements tout en garantissant votre conformité ?

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2. Automatisez ce que vous pouvez

À bien des égards, l'automatisation l'emporte sur le traitement manuel. Donc, si vous pouvez l'automatiser, faites-le. Configurez des approbations automatiques, des paiements récurrents ou des alertes pour réduire le travail manuel et, par extension, le risque d'erreur humaine.

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3. Utilisez des API pour faire évoluer

Au lieu d'avoir à saisir minutieusement chaque transaction manuellement, utilisez un logiciel (via des API) qui connecte vos systèmes et automatise vos flux de paiement B2B.

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4. Suivez les opérations de change en temps réel

Ne manquez pas les taux de change intéressants. Utilisez des outils qui vous indiquent les taux de change en temps réel et qui peuvent vous informer des tarifs auprès duquel vous souhaitez effectuer une transaction.

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5. Définissez des rôles et des autorisations clairs

Assurez-vous que votre équipe sait clairement quels sont ses rôles et qu'elle sait qui approuve quoi. Cela permet d'éviter toute confusion et, par extension, des retards inutiles.

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Grâce à l'accès aux comptes multi-utilisateurs de Cedar Money, votre équipe reste coordonnée, conforme et sécurisée.

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Ce que devrait offrir une solution de paiement B2B moderne

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Lorsqu'il s'agit de gérer les paiements dans différentes devises, le bon solution de paiement peut faire économiser des heures de travail à votre équipe et aider votre entreprise à éviter des erreurs coûteuses.

Mais toutes les solutions ne sont pas conçues de la même manière.

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Pour réellement simplifier votre flux de paiement B2B multidevises, la plateforme que vous choisissez doit comporter quelques éléments non négociables, pas seulement des avantages, mais aussi des fonctionnalités réelles qui éliminent les frictions, augmentent la visibilité et soutiennent la croissance de votre entreprise.

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Voici une liste de contrôle que vous pouvez utiliser pour évaluer si votre configuration actuelle (ou tout autre fournisseur que vous envisagez) vous aide à transférer de l'argent efficacement et en toute sécurité, et à grande échelle:

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Conseil de pro : Monnaie en cèdre coche chacune de ces cases, et bien plus encore. Qu'il s'agisse d'une prise en charge de paiements de gros volumes pouvant atteindre 30 millions de dollars, d'une portée mondiale dans plus de 190 pays et d'un Programme de recommandation de 180$, notre plateforme a été conçue pour répondre à l'ampleur et à la complexité de la finance B2B moderne.

Avec Cedar Money, vous ne vous contentez pas d'envoyer des paiements. Vous créez un flux de travail intelligent et évolutif sur lequel toute votre équipe peut compter.

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Vos prochaines étapes : auditer et améliorer votre flux de travail

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Maintenant que vous avez vu à quoi devrait ressembler un processus de paiement B2B multidevises efficace, il est temps de zoomer sur vos propres systèmes.

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Commencez par demander :

• Quels outils utilisons-nous actuellement pour gérer les paiements ?
• Combien d'étapes faut-il pour passer de la facture au paiement ?
• Quels sont les retards ou les erreurs les plus fréquents ?
• Sommes-nous en train de perdre de l'argent à cause de faibles taux de change ou de frais cachés ?
• Disposons-nous d'une visibilité complète sur les paiements, quelles que soient les devises et les régions ?

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Conseil : cartographiez votre flux de travail actuel, depuis la réception d'une facture jusqu'à la confirmation du paiement. Cela vous aidera à identifier les goulots d'étranglement, les redondances ou les processus manuels qui pourraient être automatisés.

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Vous pouvez également réservez une discussion rapide avec un spécialiste de Cedar Money et découvrez comment nous pouvons vous aider à améliorer votre configuration actuelle.

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Conclusion

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La façon dont vous gérez vos paiements peut soit stimuler la croissance de votre entreprise, soit la ralentir.

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Des processus complexes, des outils éparpillés et des transactions retardées ne constituent pas seulement des problèmes pour votre équipe financière, ils ont également un impact sur vos relations avec les fournisseurs, flux de trésorerie, et votre capacité à évoluer.

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Mais il n'est pas nécessaire qu'il en soit ainsi.

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Avec le bon outil, vos paiements B2B peuvent être rapides, flexibles et fluides, quels que soient les devises, les pays et les équipes.

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Si vous êtes prêt à simplifier votre mode de paiement et à être payé à l'international, Cedar Money est là pour vous aider. Commencez dès aujourd'hui !

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Rien qu'en 2022, les entreprises ont refait 150 billions de dollars de paiements transfrontaliers B2B. Avec des chiffres aussi impressionnants, il n'est pas surprenant que le commerce transfrontalier soit la principale préoccupation des entreprises qui cherchent à développer et à diversifier leurs revenus.

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Cependant, c'est plus facile à dire qu'à faire. L'envoi et la réception de fonds au-delà des frontières peuvent se compliquer très rapidement. Avec des processus réglementaires complexes, des délais de règlement longs et des frais imprévus, cela suffit à donner une pause à tout propriétaire d'entreprise.

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Il ne s'agit pas de minimiser l'évolution des paiements transfrontaliers. Aujourd'hui, ils sont plus rapides, plus intelligents et plus accessibles que jamais. Mais pour que votre entreprise en profite réellement, vous devez comprendre ce qu'il faut pour payer un fournisseur en Chine, recevez des fonds d'un client au Royaume-Uni ou gérez la paie en Afrique.

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Dans cet article, nous allons vous expliquer les détails des paiements transfrontaliers : les méthodes, les cas d'utilisation courants, les avantages et la manière de les rationaliser. Si votre entreprise souhaite se développer à l'international, ce guide est votre point de départ.

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Que sont les paiements transfrontaliers ?

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Les paiements transfrontaliers sont des transactions financières dans lesquelles le payeur et le destinataire sont situés dans des pays différents. Ils permettent aux entreprises et aux particuliers d'envoyer et de recevoir des fonds ou des actifs à l'international, généralement par le biais de banques ou d'autres plateformes financières.

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Aujourd'hui, les paiements transfrontaliers alimentent tout, du commerce international au travail à distance, en passant par les chaînes d'approvisionnement mondiales.

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Ces paiements sont utilisés par :

• Les entreprises qui payent des fournisseurs, des partenaires ou des employés dans d'autres pays
• Les travailleurs indépendants et les équipes travaillant à distance sont payés au-delà des frontières
• Exportateurs et importateurs gérant les transactions internationales

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Alors que de plus en plus d'entreprises cherchent à se développer et à se développer au-delà de leurs marchés locaux, il est devenu essentiel pour leur croissance de pouvoir transférer de l'argent dans plusieurs devises à travers les frontières rapidement et en toute sécurité. Mais sans des pratiques de paiement transfrontalières efficaces, cette même croissance peut rapidement être freinée par les retards, les frais et les contraintes opérationnelles.

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Comment fonctionnent les paiements transfrontaliers ?

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Bien qu'à première vue, les transitions transfrontalières puissent sembler assez faciles : saisissez les coordonnées du destinataire, le montant, etc. et cliquez sur Envoyer, il se passe beaucoup plus de choses en coulisse pour transférer des fonds en toute sécurité et en toute conformité d'un pays à l'autre.

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Dans les coulisses d'une transaction transfrontalière

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Chaque paiement transfrontalier passe généralement par quelques étapes critiques :

1. Initiation : le payeur (expéditeur) initie la transaction par l'intermédiaire de sa banque ou d'un prestataire de services de paiement (PSP). Ils fournissent des détails tels que le montant, la devise, les informations bancaires du destinataire et le numéro de compte.

• Réseau intermédiaire : si les banques de l'expéditeur et du destinataire n'entretiennent pas de relation directe, une ou plusieurs banques correspondantes contribuent à combler l'écart.
• Conversion de devises : si la transaction implique différentes devises, un fournisseur de change convertit les fonds, en appliquant souvent un spread ou des frais.

2. Virement : la banque ou le PSP de l'expéditeur envoie les informations de paiement à la banque du destinataire. Cela implique souvent le réseau SWIFT, qui fait office de système de messagerie pour les virements bancaires internationaux. Toutefois, si les banques de l'expéditeur et du destinataire n'entretiennent pas de relation directe, le paiement peut être acheminé via une ou plusieurs banques correspondantes.

Les banques correspondantes permettent les paiements internationaux entre deux banques qui n'ont pas de relation directe. Ces banques font office d'intermédiaires, offrant des voies d'accès aux réseaux financiers mondiaux et permettant des transactions dans différentes devises et juridictions.

3. Compensation et règlement : le paiement est compensé (vérifié et apparié) et réglé (les fonds sont transférés entre les banques), ce qui peut prendre de quelques minutes à plusieurs jours selon le couloir de paiement. Lorsque le payeur et le destinataire utilisent des devises différentes, le processus de paiement peut impliquer une conversion de devise. Une fois le règlement effectué, la banque du bénéficiaire dépose les fonds sur le compte du bénéficiaire.

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Principales parties prenantes impliquées dans une transaction transfrontalière

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1. Expéditeur : partie (personne ou entreprise) qui initie le paiement.
2. Bénéficiaire : La partie qui reçoit les fonds.
3. Banques : les banques de l'expéditeur et du destinataire, et souvent les banques correspondantes.
4. Prestataires de services de paiement (PSP) : Fintechs ou plateformes comme Cedar Money qui simplifient le processus en proposant un routage plus rapide, une automatisation de la conformité et de meilleurs tarifs.

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L'aspect de la conformité

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Les paiements transfrontaliers sont étroitement surveillés en raison des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de lutte contre le financement du terrorisme (CTF) et de sanctions. Ces transactions sont fréquemment contrôlées par rapport aux normes de conformité mondiales, souvent à plusieurs étapes du processus de paiement. Ce souci du détail nécessaire peut ralentir les choses ou signaler des problèmes s'ils ne sont pas gérés avec soin.

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C'est pourquoi les entreprises effectuant des paiements transfrontaliers ont besoin de partenaires capables d'automatiser ces contrôles de manière efficace, sans compromettre la rapidité ni une expérience utilisateur positive. Cedar, par exemple, propose authentification multifactorielle et d'autres fonctionnalités de sécurité de niveau professionnel pour assurer la sécurité des paiements, tout en simplifier l'ensemble du processus des transactions transfrontalières de l'initiation au règlement.

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Moyens courants d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'international

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Lorsqu'il s'agit de transférer de l'argent à travers les frontières, de nombreuses options sont disponibles, chacune ayant ses avantages, ses inconvénients et ses cas d'utilisation. Le choix du meilleur mode de paiement transfrontalier pour toute transaction dépend de plusieurs facteurs : le montant à transférer, le corridor de paiement (c'est-à-dire les pays d'origine et de destination), les devises concernées et les frais associés, qui peuvent varier selon les fournisseurs et les méthodes.

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Voici les méthodes les plus courantes pour effectuer des paiements transfrontaliers :

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1. Virements bancaires :

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Il s'agit de la méthode la plus traditionnelle, la mieux établie et la plus largement acceptée pour envoyer des fonds à l'international. Il s'agit du transfert électronique de fonds d'un compte bancaire à un autre. Les virements bancaires sont une solution incontournable pour de nombreuses entreprises, en particulier lorsqu'il s'agit de transactions à volume élevé. Cependant, ils peuvent être très coûteux, en particulier lorsqu'ils sont acheminés par l'intermédiaire de plusieurs banques correspondantes.

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2. Transferts électroniques de fonds (TEF)

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Il s'agit d'un terme général pour tout transfert de fonds effectué électroniquement entre des comptes, en utilisant des méthodes telles que SWIFT, Fed-Wire ou d'autres systèmes. Certains types de télévirements incluent les paiements ACH ou les dépôts directs ACH, les transactions par carte de crédit ou de débit, les paiements peer-to-peer et même les virements bancaires.

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Tous les virements sont des télévirements, mais ce ne sont pas tous des virements télégraphiques.

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3. Portefeuilles numériques et plateformes Fintech

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Des plateformes modernes comme Monnaie en cèdre redéfinissent la façon dont les entreprises effectuent des paiements transfrontaliers. Avec des délais de traitement et de règlement plus rapides, des frais transparents et des tableaux de bord conviviaux, les fintechs offrent une expérience plus flexible. Ils prennent souvent en charge plusieurs devises et options de paiement, ce qui les rend idéaux pour les entreprises qui ont besoin d'évoluer rapidement et efficacement.

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4. Paiements par carte

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Les paiements par carte de débit et de crédit peuvent être pratiques pour les petits achats internationaux ponctuels, qu'il s'agisse d'abonnements SaaS ou de frais de voyage. Mais pour les virements B2B ou les transactions à volume élevé, ils s'accompagnent souvent de frais d'interchange élevés, d'un contrôle des paiements limité et de plafonds d'utilisation plus stricts.

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5. Crypto-monnaie

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Crypto offre rapidité, transparence et faibles frais, ce qui le rend attrayant pour certaines startups et indépendants. Cependant, l'adoption reste inégale et l'incertitude réglementaire peut présenter des risques pour les entreprises. Cedar ne prend pas actuellement en charge la cryptographie, mais c'est un domaine que de nombreuses fintechs surveillent de près.

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Pour les entreprises actives dans le commerce international comme pour les particuliers qui envoient ou reçoivent des fonds au-delà des frontières, une évaluation approfondie des solutions de paiement disponibles est primordiale.

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Cette attention particulière garantit la sélection d'une méthode qui non seulement correspond à leurs besoins financiers spécifiques, mais qui optimise également la rapidité, la rentabilité, la sécurité et la commodité. Comprendre les nuances de chaque option permet aux utilisateurs de naviguer efficacement dans les complexités des paiements internationaux.

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Comment les entreprises utilisent les paiements transfrontaliers

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Les paiements transfrontaliers sont le moteur d'innombrables opérations commerciales. Voici comment ils apparaissent dans des scénarios réels :

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1. Payer les fournisseurs internationaux et les travailleurs indépendants

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Que vous vous approvisionniez en matériaux en Asie ou que vous travailliez avec un designer au Canada, les entreprises ont besoin d'un moyen rapide et fiable de payer leurs fournisseurs étrangers. Les retards ou les erreurs peuvent mettre à rude épreuve les relations et ralentir la production.

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2. Réception des paiements de clients depuis l'étranger

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Les paiements transfrontaliers ne se contentent pas de sortir, ils entrent également. Les marques de commerce électronique, les services B2B et les exportateurs ont besoin d'une infrastructure pour accepter les paiements de clients dans d'autres devises et pays. Plus il est facile de vous payer, plus votre activité mondiale peut se développer rapidement.

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3. Paie transfrontalière pour les équipes travaillant à distance

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Les équipes distribuées devenant la norme, les entreprises ont besoin de moyens fluides pour gérer la paie dans plusieurs pays. Il est indispensable de s'assurer que les employés et les sous-traitants sont payés correctement et à temps (dans leur devise locale).

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4. Régler les revenus du marché

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Si vous vendez sur des sites de vente internationaux tels qu'Amazon, Etsy ou Upwork, vos revenus sont souvent libellés dans différentes devises. La gestion des paiements entre les plateformes et les pays peut devenir complexe, à moins que vous ne disposiez d'une solution centralisée.

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5. Payer pour des services B2B SaaS ou internationaux

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Pensez aux plateformes de messagerie, à l'hébergement cloud, à l'assistance juridique ou aux consultants en marketing. Les entreprises s'appuient fréquemment sur des services et des outils internationaux, et le fait de disposer d'un mode de paiement efficace simplifie les relations avec les fournisseurs.

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Avantages et limites des paiements transfrontaliers

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Aucun mode de paiement n'est parfait. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre en matière de transferts internationaux :

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Avantages

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• Une portée plus large : vous n'êtes pas limité par la géographie. Tirez parti des talents, des clients et des marchés du monde entier.
• Évolutivité commerciale : à mesure que vos activités se développent, vous pouvez vous développer dans de nouvelles régions sans avoir à remanier votre structure financière. Notez que cela n'est possible que si vous avez choisi la plateforme de paiement est évolutive.
• Efficacité des processus : les plateformes modernes offrent une automatisation, des intégrations d'API et des tableaux de bord qui permettent de réduire les erreurs manuelles et les frais administratifs.

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Restrictions

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• Coûts élevés : les modes de paiement traditionnels font souvent intervenir plusieurs intermédiaires, frais cachés, et des marges de change coûteuses.
• Règlement lent : certains couloirs mettent encore plusieurs jours pour que les paiements soient effectués, en particulier auprès des banques.
• Complexité de la conformité : la diversité des réglementations d'un pays à l'autre peut ralentir les transactions, voire les bloquer si elles ne sont pas gérées correctement.

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Comment effectuer un paiement transfrontalier (étape par étape)

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Si votre entreprise envoie ou reçoit de l'argent à l'international, voici une procédure claire à suivre :

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1. Choisissez un fournisseur de services de paiement

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Optez pour une solution qui prend en charge les devises et les pays dans lesquels vous opérez, qui propose des taux avantageux et qui répond à vos besoins en matière de rapidité et de conformité.

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Par exemple, Monnaie en cèdre permet aux entreprises d'envoyer plus de 30 millions de dollars par jour à d'autres entreprises dans plus de 190 pays à travers le monde et d'en recevoir en provenance de 9 principaux marchés africains.

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2. Vérifiez le taux de change

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Déterminez combien votre destinataire recevra et combien coûtera réellement la transaction après les écarts de change et les frais.

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3. Ajouter les informations du destinataire

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Cela inclut généralement le nom, le numéro de compte, le nom de la banque, le code SWIFT (ou équivalent local) et l'adresse du destinataire.

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4. Vérifier et envoyer le paiement

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Lisez attentivement toutes les informations. Une petite erreur (comme une faute de frappe dans le numéro de compte) peut retarder ou annuler le virement.

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5. Suivez le paiement

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Les fournisseurs modernes tels que Cedar Money vous permettent de suivre le paiement en temps réel avec des mises à jour à chaque étape, sans avoir besoin de simplement envoyer des e-mails d'enregistrement.

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6. Confirmer l'arrivée

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Assurez-vous que le destinataire reçoit l'intégralité des fonds. Certaines plateformes (comme Cedar) génèrent des confirmations de versement pour vous aider à documenter l'arrivée et à établir un climat de confiance avec vos partenaires.

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Comment Monnaie en cèdre Vous aide à envoyer et à recevoir des paiements internationaux

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Qu'il s'agisse de développer vos opérations, de gérer la paie ou de régler des factures au-delà des frontières, Cedar Money est conçu pour que votre argent circule rapidement, en toute sécurité et sans stress.

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• Envoyez des paiements vers plus de 190 pays

De l'Europe à l'Asie, de l'Amérique du Nord à l'Australie, envoyez des fonds dans le monde entier sans avoir à faire affaire avec plusieurs fournisseurs ni à des marges de change élevées.

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• Recevez des paiements en provenance de 9 pays africains

‍Collectez de l'argent auprès de vos clients, partenaires et places de marché au Nigeria, Kenya, le Ghana, l'Afrique du Sud, la Tanzanie, le Rwanda, l'Ouganda, le Zimbabwe et la Côte d'Ivoire, le tout via un seul compte Cedar.

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• Tarifs transparents et règlements rapides

Cedar propose des taux de change compétitifs et des vitesses de règlement T+1, afin que vos fonds soient transférés aussi rapidement que votre entreprise. Pas de frais imprévus en cours de route.

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• Contrôles de compte intelligents

Invitez les membres de l'équipe, attribuez des rôles d'accès (propriétaire, administrateur, auditeur) et gérez les approbations sans avoir à partager des mots de passe ou à rechercher des mises à jour.

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• Suivi en temps réel et confirmations de versement

Recevez des mises à jour sur l'état des paiements, les retards et les confirmations d'arrivée, afin de rester synchronisés avec vos partenaires.

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• API conviviale pour les développeurs

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Utilisez notre API conviviale pour les développeurs pour automatiser les paiements et les rapports, et gérez tout à partir de notre tableau de bord Web clair et intuitif.

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Conclusion

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Les paiements transfrontaliers ne sont pas qu'une simple fonction de back-office, ils constituent un moteur clé de la croissance des entreprises mondiales. Mais seulement s'ils sont bien faits. Avec les bons outils, les bons fournisseurs et la bonne stratégie, vous pouvez gagner du temps, réduire les coûts et renforcer vos relations mondiales.

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Que vous commenciez à peine ou que vous cherchiez à rationaliser votre processus existant, Cedar Money est là pour vous aider à transférer de l'argent de manière plus intelligente. Commencez dès aujourd'hui !