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Voici un chiffre qui devrait terrifier tous les importateurs africains : 52 % des entreprises africaines font face à une pénurie de trésorerie constante, non pas parce qu'ils ne sont pas rentables, mais parce que leur argent est bloqué en transit pendant des semaines d'affilée.

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Alors que vous attendez 5 à 7 jours pour que les paiements soient effectués, vos concurrents à São Paulo passent un accord avec les mêmes fournisseurs chinois en moins de 24 heures. Devinez qui est prioritaire lorsque la capacité de production est limitée ?

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Alors que l'économie mondiale évolue à la vitesse d'Internet, les importateurs africains continuent de mener une guerre de trésorerie avec des armes datant de l'âge de pierre bancaire. Vous dépendez d'un système qui n'a jamais été conçu en pensant à eux. Non seulement cela vous fait perdre du temps, mais cela détruit systématiquement votre position concurrentielle.

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Le coût réel de la lenteur de l'argent

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La plupart des importateurs se concentrent sur les coûts évidents, à savoir Frais de transaction de 8,9 % qui transforment un paiement de 100 000$ en 91 100$. Bien que ces frais soient bien supérieurs à ceux du moyenne mondiale en 2020 (6,8 %), ce sont les coûts cachés qui sont à l'origine des véritables dégâts.

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Chaque jour où votre paiement est en transit est un autre jour de :

• Coût d'opportunité : Ces 500 000$ pourraient générer des retours ou obtenir de meilleures conditions fournisseurs ailleurs au lieu d'être immobilisés.
• Tensions relationnelles : les fournisseurs commencent à vous considérer comme présentant un risque élevé, ce qui entraîne des conditions de paiement plus strictes ou la perte de votre statut de priorité
• Désavantage concurrentiel : pendant que vous attendez que les paiements soient effectués, les concurrents proposant des règlements plus rapides proposent de meilleures offres
• Frictions entre fournisseurs : à l'échelle mondiale, les difficultés liées aux paiements sont monnaie courante : une PME sur trois a été confrontée à des échecs ou à des retards de paiement transfrontaliers, selon Rapport sur les paiements sans frontières de Mastercard. Rien qu'en Afrique du Sud, plus de 90 % des PME déclarent avoir été payées plus tard au-delà des délais convenus de 30 jours. Pour les importateurs africains, cela se traduit directement par des retards dans les expéditions, une perte de confiance des fournisseurs et une hausse des coûts.

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Ce que la plupart des importateurs ne réalisent pas, c'est que la différence entre un règlement sur 7 jours et un règlement sur 24 heures n'est pas seulement de 6 jours, mais plutôt de ce qui fait pencher la balance entre le statut de client privilégié et celui de client géré comme un risque.

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Pourquoi la vitesse est devenue la nouvelle devise

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La chaîne d'approvisionnement mondiale n'attend pas que l'infrastructure bancaire africaine rattrape son retard. Les fabricants chinois peuvent choisir entre un importateur à Lagos qui paie en 7 jours et un importateur à São Paulo qui paie en 24 heures.

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Ce n'est pas qu'une théorie. Des données récentes montrent que les entreprises abandonnent les systèmes bancaires traditionnels pour des systèmes de paiement plus rapides peuvent débloquer 11,6 milliards de dollars de fonds de roulement qui resteraient sinon inactifs. Pour les importateurs individuels, cela se traduit par :

• Rotation des stocks 2 à 3 fois plus rapide : lorsque vous pouvez payer les fournisseurs dans les 24 heures au lieu d'une semaine, vous pouvez vous réapprovisionner plus rapidement et augmenter le nombre de cycles de vente.
• Position de négociation renforcée : les fournisseurs proposent de meilleures conditions aux clients en qui ils ont confiance pour payer rapidement.
• Coûts de financement réduits : moins de temps d'attente pour les paiements signifie moins de recours à des facilités coûteuses de financement du commerce ou de découvert.

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La question n'est pas de savoir si les paiements rapides sont importants, mais si vous pouvez vous permettre de continuer à fonctionner sans eux.

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L'avantage des pièces stables : pourquoi la technologie est importante

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Alors que les banques traditionnelles acheminent vos paiements par le biais de réseaux bancaires correspondants (pensez à plusieurs arrêts dans différents fuseaux horaires), les plateformes alimentées par des stablecoins comme Cedar Money empruntent un itinéraire direct.

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Voici comment cela fonctionne : au lieu que votre naira passe par plusieurs banques sur trois continents, perdant du temps et de la valeur à chaque arrêt, les rails à pièces stables de Cedar convertissent votre paiement une seule fois et le livrent directement à votre fournisseur dans les 24 heures.

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Le résultat ? Un règlement T+1 qui transforme vos comptes fournisseurs en avantage concurrentiel plutôt qu'en point d'ancrage de vos flux de trésorerie.

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En fin de compte, il s'agit moins de la technologie elle-même que de ce qu'elle permet. Les pièces stables ne sont pas seulement plus rapides ; elles sont aussi prévisibles. Lorsque vous pouvez garantir le paiement dans les 24 heures au lieu de « 3 à 7 jours ouvrables », vous ne vous contentez pas de transférer de l'argent plus rapidement, vous créez un nouveau type d'entreprise.

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Le jeu stratégique : faire de la vitesse votre meilleur atout

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Les importateurs africains intelligents utilisent déjà la rapidité de règlement comme un avantage concurrentiel. Ils s'adressent à leurs fournisseurs non seulement en leur proposant des prix compétitifs, mais également en leur proposant une proposition de valeur qui va au-delà des coûts : certitude et rapidité.

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Lorsque vous pouvez garantir un paiement T+1, vous n'êtes pas simplement un client comme les autres, vous êtes le client avec lequel les fournisseurs veulent travailler. Cela se traduit par :

• Premier accès aux nouveaux produits : les fournisseurs partagent leurs nouveaux stocks avec les clients en qui ils ont confiance.
• De meilleures conditions de paiement : Paradoxalement, payer plus rapidement signifie souvent obtenir des délais plus longs lorsque vous en avez besoin.
• Priorité en cas de pénurie d'approvisionnement : lorsque les matières premières sont rares, les clients fiables sont servis en premier.
• Coûts de transaction réduits : les fournisseurs proposent souvent de meilleurs prix aux clients qui paient de manière prévisible.

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L'importateur qui contrôle la rapidité des paiements contrôle les relations avec les fournisseurs. Ceux qui comprennent cela ne se contentent pas de résoudre un problème de paiement, ils créent un avantage structurel qui s'aggrave au fil du temps.

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Au-delà des paiements : l'effet écosystémique

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C'est là que ça devient intéressant. Les paiements rapides ne se contentent pas de résoudre le problème des paiements, ils débloquent l'ensemble de l'écosystème du financement du commerce.

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Lorsque Cedar permet les règlements T+1, vous n'obtenez pas seulement des paiements plus rapides. Vous allez obtenir :

• Structure tarifaire transparente qui élimine les frais imprévus et coûts cachés
• Des cycles de trésorerie prévisibles qui rendent la planification financière réellement possible
• Exposition au change réduite, car les paiements sont réglés avant que la volatilité des devises n'ait un impact sur vos transactions
• Accès à des fonctionnalités à volume élevé qui peuvent évoluez avec votre entreprise croissance

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Cette approche écosystémique est ce qui distingue les plateformes comme Cedar des processeurs de paiement traditionnels. Au lieu de simplement transférer de l'argent plus rapidement, vous accédez à une infrastructure complète conçue pour répondre aux besoins des importateurs africains.

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La voie à suivre : pourquoi les premiers utilisateurs gagnent

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Le paysage des importations africaines est à un point d'inflexion. Alors que la plupart des entreprises continuent de mener la bataille de trésorerie d'hier avec les outils d'hier, un petit groupe d'importateurs utilise déjà les infrastructures de demain.

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Ces premiers utilisateurs ne se contentent pas d'économiser du temps et de l'argent, ils créent des entreprises qui fonctionnent de manière fondamentalement différente. Ils transforment la rapidité des paiements en service client, la prévisibilité des flux de trésorerie en capital de croissance et la certitude des règlements en relations avec les fournisseurs que leurs concurrents ne peuvent égaler.

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La question qui se pose à chaque importateur africain est simple : Allez-vous être perturbé par des entreprises dotées d'une meilleure infrastructure de paiement, ou est-ce vous qui allez être à l'origine de la disruption ?

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Parce que pendant que vos concurrents continuent d'expliquer aux fournisseurs pourquoi leurs paiements sont retardés, vous pourriez expliquer à vos clients pourquoi vos rayons sont toujours bien approvisionnés.

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Êtes-vous prêt à faire de la rapidité des règlements votre avantage concurrentiel ? L'infrastructure de paiement T+1 de Cedar Money aide les importateurs africains à traiter jusqu'à 30 millions de dollars par jour avec un règlement prévisible et transparent. Parce que dans l'économie d'aujourd'hui, l'entreprise qui évolue le plus rapidement gagne. Parlez avec nous dès aujourd'hui !

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Aujourd'hui, nous nous entretenons avec Maya Har Noy, vice-présidente de la stratégie financière chez Cedar Money, pour discuter de son expérience dans le secteur des paiements, de la manière dont elle aligne la stratégie financière de Cedar Money avec les environnements réglementaires de diverses juridictions et de la manière dont nous atténuons les risques au cours du processus.

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Vous avez passé des années à vous familiariser avec les systèmes financiers et les cadres réglementaires. Qu'est-ce qui vous a attiré vers Cedar Money et qu'est-ce qui vous motive à accomplir cette mission ?

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Je travaille dans le domaine des paiements depuis 2005 et je travaille dans les domaines de l'acquisition de cartes, des virements, des EMI et même de la cryptographie. Dans ma dernière entreprise, j'ai travaillé sur les actifs numériques et les crypto-monnaies, même si à l'époque, c'était surtout spéculatif. Lorsque nous avons lancé Cedar, ce qui m'a vraiment frappé, c'est à quel point le système est défaillant dans de nombreuses juridictions en développement. Les paiements qui devraient être simples étaient lents et peu fiables.

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C'est alors que j'ai compris le potentiel des stablecoins, non pas en tant qu'actif spéculatif, mais en tant que nouveau rail destiné à compléter (et dans certains cas à réparer) les rails cassés de SWIFT et d'autres systèmes existants. L'utilisation de la blockchain pour des cas d'utilisation concrets qui améliorent réellement la vie des gens est ce qui me passionne le plus.

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Lorsque les commerçants nous disent qu'il leur fallait auparavant de 10 à 14 jours ouvrables pour effectuer un paiement, et que maintenant, grâce à Cedar, nous pouvons les aider à régler leurs achats en moins de 48 heures, la mission prend alors tout son sens. C'est alors qu'il va au-delà de l'efficacité pour créer un accès, une confiance et une rapidité là où cela est le plus nécessaire.

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Comment avez-vous pu appliquer votre vaste expérience en matière de technologie financière et de réglementation pour façonner la stratégie financière globale de Cedar ?

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Pour moi, créer une fintech revient à résoudre un casse-tête : chaque pièce compte. Pour Cedar, cela implique d'aligner les systèmes financiers, les partenaires, les cadres juridiques et les besoins des clients, et d'unifier les risques et la conformité dans plusieurs juridictions. Mon expérience m'aide à assembler ces éléments de manière solide et efficace. Bien que cette approche puisse être plus exigeante que celle adoptée par certaines entreprises de technologie financière locales, elle donne à Cedar la stabilité nécessaire pour servir ses clients au-delà des frontières avec cohérence et longévité. En fin de compte, mon objectif est d'élaborer une stratégie financière qui ne fonctionne pas seulement aujourd'hui, mais qui transforme également la façon dont l'argent circule à l'échelle mondiale à long terme.

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Grâce à votre expérience, comment vous assurer que la stratégie de Cedar est conforme aux normes américaines en matière de lutte contre le blanchiment d'argent tout en évoluant dans les divers environnements réglementaires de l'Afrique, qui sont souvent considérés comme complexes et uniques ?

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Eh bien, nous travaillons en étroite collaboration avec des consultants juridiques de toutes les juridictions pour garantir la conformité, mais nous recherchons également des moyens uniques d'interpréter les réglementations. Cela implique parfois de nouer des partenariats avec des institutions réglementées sur des marchés spécifiques, et d'autres fois de créer notre propre infrastructure de licences, comme ce que nous mettons en place actuellement au Canada et aux États-Unis. Le plus important, c'est de toujours avoir des avocats locaux qui confirment la solidité de notre modèle commercial et de nos opérations. Essentiellement, nous pouvons être considérés comme un orchestrateur de paiement similaire au réseau de cartes où il réunit différentes institutions financières.

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Pourquoi les licences sont-elles importantes dans le secteur des paiements, en particulier au-delà des frontières ?

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Les licences sont essentielles car elles garantissent que nous opérons légalement dans toutes les juridictions et nous permettent de nouer des partenariats avec des institutions financières de premier plan dans le monde entier. Pour renforcer la confiance et développer votre activité, vous devez démontrer que vous gérez une entreprise propre et conforme. Le type de licence dont vous avez besoin varie : la monnaie fiduciaire et la cryptographie sont réglementées différemment. C'est pourquoi Cedar obtient plusieurs licences dans différentes juridictions, afin de pouvoir gérer en toute confiance et légalement tous nos flux financiers.

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Quelles sont les licences que possède Cedar ou souhaite obtenir ?

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Cedar est actuellement en train d'obtenir sa licence MSB au Canada dans le cadre de FINTRAC, ainsi que de s'enregistrer auprès du FinCEN aux États-Unis.

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Quelle est la chose la plus surprenante que vous ayez apprise en dirigeant la stratégie financière d'une fintech en pleine croissance ?

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L'une des leçons les plus intéressantes est de se rendre compte que tous les acteurs de ce secteur ne sont pas concurrents. Même lorsque deux institutions semblent cibler les mêmes clients, il y a souvent de la place pour la collaboration et si vous partagez le même appétit pour le risque et la même infrastructure, vous pouvez réellement construire ensemble des systèmes plus solides. Les partenariats, qu'il s'agisse d'élargir les réseaux, de naviguer dans les juridictions ou de renforcer les relations, sont tout aussi importants que la concurrence. En fin de compte, ce sont ces relations qui stimulent les approbations, la croissance et le succès à long terme.

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Comment Cedar améliore-t-elle ses processus de conformité et de surveillance pour protéger les utilisateurs contre les risques ?

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Cedar adopte une approche de conformité très axée sur les risques. Nous travaillons principalement avec des importateurs et des exportateurs qui vendent des biens physiques, ce qui signifie que chaque transaction est accompagnée d'une facture. Cela facilite grandement la recherche, la validation et l'approbation des transactions par rapport aux modèles basés sur les services. Dans le commerce B2B de biens physiques, il existe toujours une trace écrite claire : une chaîne de factures, d'expéditions et de paiements, ce qui réduit considérablement les risques de blanchiment d'argent ou de fraude. Nous prenons également très au sérieux les personnes que nous embarquons. Nous ne desservons pas les entreprises dont les modèles commerciaux pourraient exposer nos utilisateurs à des risques plus élevés. Et nous donnons toujours la priorité au choix des bons partenaires et à la garantie que chaque transaction est transparente, traçable et sécurisée.

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Quand vous pensez au rôle que Cedar jouera dans les paiements transfrontaliers au cours des prochaines années, qu'est-ce qui vous enthousiasme le plus dans la direction que nous prenons ?

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Ce qui me passionne le plus, c'est la vision de Cedar d'élargir notre rôle en tant que véritable orchestrateur des paiements, en connectant de manière fluide les institutions financières et les commerçants du monde entier afin de rendre les paiements transfrontaliers plus rapides, plus simples et plus efficaces. En combinant une technologie de pointe avec de solides cadres réglementaires, nous nous préparons à un avenir où Cedar jouera un rôle similaire à celui de Visa dans les paiements par carte, mais pour les transactions transfrontalières mondiales.

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En dehors du travail, quels sont vos loisirs ou centres d'intérêt qui vous permettent de vous ressourcer ou de vous inspirer ?

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Ma plus grande passion, ce sont les chevaux. Ma fille et moi faisons de l'équitation et nous possédons en fait trois chevaux. Pendant qu'elle participe à des compétitions de saut d'obstacles, je fais de l'équitation surtout pour le plaisir. Cela fait très longtemps que je rêve de chevaux et nous avons commencé à monter plus sérieusement pendant la pandémie. J'enseigne également le NIA, une pratique du mouvement qui mêle danse et arts martiaux. Je n'ai pas l'occasion de le faire autant en été parce que les matins sont réservés aux chevaux, mais c'est une autre activité qui me procure beaucoup de joie.

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Lorsqu'un fournisseur de Lagos vous dit qu'il ne peut libérer le conteneur qu'une fois le paiement effectué, vous comprenez soudainement à quel point les délais de règlement deviennent une taxe pour votre entreprise. La lenteur des règlements B2B n'est pas seulement gênante. Cela affecte les stocks, les marges, les relations, votre capacité à agir rapidement et affecte votre flux de travail.

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Vous trouverez ci-dessous cinq raisons pour lesquelles un règlement plus rapide est important, ainsi que des moyens pratiques de maîtriser la situation.

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1. Un règlement plus rapide libère du fonds de roulement

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Considérez le délai de règlement comme un inventaire que vous payez mais que vous ne contrôlez pas encore. Chaque jour supplémentaire où un paiement est en suspens augmente les liquidités que vous devez détenir pour gérer l'entreprise. Cela permet de mobiliser des fonds que vous pourriez autrement utiliser pour acheter de nouvelles actions, organiser des promotions ou recruter.

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Comment l'obtenir : Faites appel à des fournisseurs qui proposent un règlement plus rapide des corridors et des délais prévisibles. Par exemple, Cedar Money propose un délai de règlement T + 1 pour envoyer des fonds vers plus de 190 pays depuis l'Afrique et recevoir des fonds de 9 principaux marchés africains.

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2. La vitesse réduit les risques de change et de synchronisation

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Les taux de change évoluent. Plus vous attendez avant de procéder à une conversion ou à un règlement, plus votre entreprise est exposée aux fluctuations des taux. Pour les importateurs, cela peut signifier payer beaucoup plus en monnaie locale ; pour les exportateurs, cela peut réduire la valeur en monnaie locale des ventes déjà enregistrées.

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Comment l'obtenir : Adoptez le suivi des changes en temps réel et alertes de taux d'utilisation, des contrats à terme ou la possibilité de détenir des soldes multidevises afin de convertir au moment où le taux vous convient. Faites appel à des partenaires qui proposent des taux de change compétitifs et transparents afin de ne pas vous fier à des conversions tardives qui érodent les marges.

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3. Un règlement plus rapide améliore les relations avec les fournisseurs et réduit le taux de désabonnement

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Les fournisseurs se souviennent qui paie de manière fiable. Les paiements tardifs ou incertains mettent à rude épreuve la confiance et poussent les fournisseurs à donner la priorité à d'autres acheteurs, à augmenter leurs prix ou à exiger des conditions plus strictes. Sur les marchés où la liquidité est faible, la lenteur du règlement peut même interrompre les chaînes d'approvisionnement.

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Comment l'obtenir : Fournissez aux fournisseurs un SLA clair et confirmez les paiements instantanément. Dans la mesure du possible, proposez la planification par lots ou l'automatisation afin que les paiements soient effectués à temps sans poursuites manuelles.

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Les institutions financières et les fintechs peuvent intégrer L'API de Cedar pour des transactions automatisées et fluides. Cette API agrégée donne accès à de multiples partenaires de paiement mondiaux, permettant à ces entreprises de transformer efficacement les pièces stables en devises fiduciaires.

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4. Un règlement plus rapide réduit les problèmes de réconciliation

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Chaque paiement retardé, partiel ou transformé rend le rapprochement plus difficile qu'il ne devrait l'être. Les différents frais intermédiaires, les montants arrondis, les conversions de devises historiques et les références de paiement manquantes entraînent de longs processus manuels et des erreurs dans les livres.

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Comment l'obtenir : Choisissez un fournisseur qui renvoie des références de paiement cohérentes. Les API qui transmettent les données de paiement et de versement directement dans votre système de comptabilité ou ERP suppriment le copier/coller et réduisent les erreurs humaines.

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5. Un règlement plus rapide vous permet de saisir des opportunités commerciales urgentes

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Les marchés évoluent rapidement. Une remise offerte par un fournisseur, une fenêtre de change favorable ou une opportunité d'achat saisonnière peuvent disparaître en quelques jours, voire quelques heures. Un règlement rapide signifie que vous pouvez agir rapidement au lieu de vous excuser pour une occasion manquée.

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Comment l'obtenir : Conservez une partie de vos fonds dans les couloirs de change que vous utilisez le plus fréquemment, ou faites appel à un partenaire qui propose un règlement le jour même ou en temps quasi réel dans les principaux couloirs. Associez cela à des contrôles basés sur les rôles afin que les membres approuvés de l'équipe puissent s'exécuter au moment opportun.

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De nombreux Clients de Cedar Money associez la liquidité du corridor à des commandes multi-utilisateurs. Cela permet de supprimer les obstacles liés à l'approbation tout en préservant la gouvernance. Les membres de l'équipe approuvés peuvent effectuer des paiements sans avoir à effectuer des dizaines de va-et-vient, et les responsables conservent la visibilité et le contrôle.

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Une liste de contrôle pratique sur la manière d'obtenir un règlement plus rapide :

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1. Auditez votre flux actuel : passez de la facture au paiement et notez chaque étape intermédiaire ou manuelle.
   
   
2. Consolidez les fournisseurs : réduisez les sauts. Moins de fournisseurs signifie généralement moins de retards.
   
   
3. Automatisez les approbations et les paiements récurrents : supprimez autant de blocages manuels que possible.
   
   
4. Utilisez des comptes ou des portefeuilles multidevises : évitez les conversions inutiles au moment du règlement.
   
   
5. Adoptez un partenaire de paiement ayant une forte présence locale : les réseaux locaux et la connectivité des banques locales permettent souvent un règlement beaucoup plus rapide.
   
   
6. Transférez le rapprochement dans le logiciel : utilisez des API ou des fichiers de transfert SFTP pour synchroniser vos livres.
   
   
7. Surveillez les taux de change et utilisez les outils de taux : définissez des alertes et utilisez les options de transfert si votre fournisseur les prend en charge.
   
   

Pourquoi un partenaire de paiement moderne est plus utile que vous ne le pensez

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Une plateforme de paiements transfrontaliers moderne n'est pas qu'un simple fournisseur de services ferroviaires. Il s'agit d'un outil de flux de travail. Le bon partenaire vous propose des délais de règlement prévisibles, des frais transparents, un contrôle multidevises et des intégrations afin que votre équipe financière cesse d'être réactive et reste proactive.

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Cedar Money a été conçu pour les entreprises qui ont précisément besoin de ces éléments : une couverture prévisible des corridors entre les pays dans lesquels vous négociez, des contrôles des rôles multi-utilisateurs pour éviter les problèmes d'approbation, une visibilité des changes en temps réel et des délais de règlement plus rapides. Vous obtenez un tableau de bord unique qui remplace le brouillage des portails bancaires, des feuilles de calcul et des applications de messagerie lors de la création paiements B2B transfrontaliers.

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En conclusion

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La lenteur du règlement consomme de l'argent, nuit aux relations, augmente les coûts opérationnels et incite les chefs d'entreprise à réagir au lieu de prendre des décisions. Un règlement plus rapide vous donne de la marge de manœuvre, de la clarté et la capacité de réagir lorsque des opportunités se présentent.

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Êtes-vous prêt à ne plus attendre les paiements ? Commencez avec Cedar Money et découvrez comment un règlement plus rapide peut libérer de l'argent et du temps pour votre entreprise.

Dans cet épisode de Cedar Insider, nous rencontrons Nir Atar, vice-président de la croissance chez Cedar Money, pour explorer son parcours, comment il définit le succès dans une fintech conçue pour le commerce mondial, et un passe-temps inattendu mais intéressant qui alimente sa créativité.

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Qu'est-ce que la « croissance » signifie pour vous au-delà des chiffres et des indicateurs, en particulier pour une fintech comme Cedar Money ?

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Pour moi, la croissance ne se limite pas aux revenus ou au nombre d'utilisateurs. Il s'agit d'améliorer véritablement la vie des gens. Pour Cedar, cela signifie libérer nos propriétaires d'entreprise des maux de tête liés à la lenteur et à l'opacité des processus de paiement, afin qu'ils puissent se concentrer sur l'essentiel : acheminer les marchandises à temps, aborder les saisons de marché et développer leurs activités en toute confiance.

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Oui, la croissance apparaît dans les tableaux de bord et les indicateurs de performance clés. Mais cela se traduit encore plus par l'autonomisation, en donnant aux entreprises les outils et la transparence dont elles ont besoin pour fonctionner efficacement et se développer à l'échelle mondiale. Ce faisant, nous ne nous contentons pas de faire croître Cedar Money, nous facilitons l'expansion de l'activité économique et ouvrons de nouvelles voies commerciales sur tous les marchés.

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Qu'est-ce qui vous enthousiasme le plus dans le fait de stimuler la croissance de Cedar sur de nombreux marchés africains et corridors mondiaux ?

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La partie la plus excitante est de résoudre un réel problème à grande échelle. Nous n'avons pas commencé par la technologie pour ensuite rechercher des cas d'utilisation. Nous avons d'abord identifié les défis auxquels les entreprises sont confrontées : volatilité des devises, règles de conformité opaques, infrastructure locale fragmentée et nuances culturelles entre et au sein des pays. Ensuite, nous avons délibérément élaboré des solutions pour résoudre chaque problème.

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Je suis ravie de voir des commerçants du Nigeria, du Ghana, du Kenya et d'ailleurs accéder à des couloirs de paiement fluides et de savoir que nous avons contribué à libérer leur potentiel. Et le meilleur ? La certitude qu'à chaque transaction que nous rationalisons, nous créons un réel impact économique pour les entreprises et les communautés à travers le continent et au-delà.

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Quelle est la leçon la plus importante que vous ayez apprise sur la gestion d'équipes performantes au sein d'une start-up en pleine croissance ?

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Tout se résume à un seul mot : les gens. Dans un environnement axé sur le télétravail comme Cedar Money, la confiance est votre atout le plus durement gagné. Cela nécessite une communication claire et ouverte, de la transparence en ce qui concerne les objectifs et les échecs, et une volonté d'aborder les conversations difficiles de front et de les résoudre sans créer de frictions.

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Intégrer de nouveaux membres à une équipe déjà établie implique de respecter les différences culturelles et les complexités individuelles, en particulier lorsqu'il s'agit de créer une culture d'entreprise qui inspire votre équipe.

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En vérité, lorsque les équipes se sentent vues, entendues et valorisées, elles proposent leurs meilleures idées.

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Comment collaborez-vous avec les produits, l'ingénierie et le marketing pour atteindre la même étoile polaire ?

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Tout d'abord, nous partons d'une vision claire et la parlons dans la langue de chaque équipe, qu'il s'agisse de code, de design ou de commercialisation. Ensuite, nous transformons cette vision en étapes concrètes propres à chaque équipe.

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L'écoute active est aussi importante que des directives claires. J'encourage un dialogue ouvert et j'essaie de déceler rapidement les obstacles potentiels, même si cela ne vous met pas à l'aise. Dans une petite entreprise, le fait de sauter des conversations difficiles peut sérieusement vous ralentir.

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Il est également essentiel de faire participer les diverses parties prenantes au processus lorsque le plan n'est encore qu'une « ébauche ». De cette façon, nous renforçons l'adhésion, ce qui leur permet de communiquer entre eux, de comprendre les problèmes des uns et des autres et de synchroniser leurs efforts.

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Ce n'est pas facile, mais le respect de l'environnement et la transparence permettent à chacun de se sentir en sécurité pour collaborer et innover.

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En quoi la croissance d'une société fintech internationale est-elle différente de la croissance, par exemple, d'une entreprise SaaS ou d'une marque de commerce électronique ?

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Je n'ai pas personnellement créé d'entreprise SaaS ou de marque de commerce électronique, je ne peux donc pas parler à ceux qui ont de l'expérience. Mais je peux partager ce qui, selon moi, rend la croissance d'une entreprise fintech mondiale unique.

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La création d'une société fintech mondiale repose sur l'établissement d'une confiance profonde à tous les niveaux. Cela est crucial en raison de toutes les complexités que cela implique, telles que la réglementation, la volatilité des devises, la dynamique géopolitique et les défis en matière d'infrastructure. La confiance doit régner tout au long de la chaîne de valeur.

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Vous établissez cette confiance grâce à la façon dont vous vous présentez à l'extérieur : votre site Web, votre application et toutes vos communications. Et pour ce qui est des clients, vous les développez en les servant bien dès la première fois, puis en obtenant constamment des résultats exceptionnels. La transparence est également essentielle. Si quelque chose ne va pas, il est essentiel d'en parler ouvertement au lieu d'essayer de le cacher ou de le fuir. C'est un principe fondamental pour nous.

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La véritable devise de notre activité, ce ne sont pas les services de change, mais la confiance. Si les clients et l'industrie ne nous font pas confiance, nous ne pouvons pas réussir. Cette confiance est directement liée à la fiabilité de nos services et à l'intégrité des personnes qui travaillent chez Cedar. Tous ces éléments, à savoir la transparence et une exécution cohérente, contribuent à entretenir la confiance et doivent être intégrés à l'entreprise elle-même.

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Pouvez-vous partager une idée de croissance audacieuse ou un pari que vous avez fait et qui a porté ses fruits (ou non), et ce que vous en avez appris ?

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Je voudrais souligner la décision que j'ai prise il y a trois ans de rejoindre une entreprise en Israël, axée sur les commerçants africains confrontés à la pénurie de dollars, et tentant de résoudre ces problèmes avec des pièces stables à une époque où les pièces stables étaient souvent liées à la spéculation. Ce que je voulais, c'était créer quelque chose de réel qui réponde à un besoin clair du marché. Je comprends pourquoi certains peuvent le considérer comme « audacieux ».

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L'une des grandes leçons que j'ai apprises est l'importance de comprendre le comportement des clients. S'il est essentiel de faire connaître votre entreprise à vos clients, il est tout aussi essentiel de tirer des leçons de leurs habitudes existantes et de s'y adapter. Souvent, la méthode qui présente le moins de résistance est la plus efficace.

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Par exemple, dans mon ancienne entreprise, nous communiquions principalement avec nos clients par e-mail, ce qui nous a permis d'obtenir des réponses plus réfléchies. Cependant, en entrant sur un continent (l'Afrique) où la plupart des communications professionnelles se font sur WhatsApp, le strict respect de l'approche par courrier électronique aurait été un obstacle.

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Qu'y a-t-il d'inattendu chez vous qui n'apparaît pas sur votre page LinkedIn ?

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Je sculpte des graines d'avocat et je crée des œuvres d'art miniatures. J'infuse des noyaux en résine époxy, que je prépare et fabrique moi-même, dans les graines d'avocat. De plus, en utilisant certains éléments de la nature (fruits, glands ou feuilles), je crée des œuvres d'art luminescentes. Tout, des pierres de galaxie aux boîtes à bijoux pour amis.

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Cela a commencé lorsqu'un ami m'a envoyé une vidéo de sculpture d'avocat. Elle sait que j'aime créer des choses. Depuis, j'ai intégré des feuilles à des œuvres d'art représentant la galaxie, créé des sculptures de raies mantas à partir d'éléments naturels et infusé des glands avec des pigments qui brillent dans le noir.

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Terminez cette phrase : « Quand je repense au temps que j'ai passé chez Cedar, je veux qu'on se souvienne de moi pour... »

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... en créant une culture d'équipe où chacun se sent écouté et déterminé, et en aidant l'entreprise à se développer de manière durable.

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Pour l'équipe, je vise à favoriser une culture d'empathie et de détermination dans laquelle les membres de l'équipe se sentent vus, valorisés et inspirés à donner le meilleur d'eux-mêmes.

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Quand il s'agit de croissance d'une entreprise, je pense au-delà des chiffres. Je me concentre sur l'établissement de relations de qualité avec nos clients et partenaires, ainsi que sur le maintien de l'intégrité de nos opérations. J'espère également que mon héritage inclura l'amélioration significative de la façon dont les entreprises africaines se connectent à l'échelle mondiale. Cela implique d'éliminer les obstacles et de créer des voies transparentes pour leurs transactions financières et leurs opérations commerciales.

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En fin de compte, je veux donner aux entreprises locales et à leurs dirigeants les moyens de se concentrer sur ce qu'ils font le mieux et de consacrer plus de temps à eux-mêmes et à leur famille.

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Restez à l'affût pour d'autres conversations avec Cedar Insider, où nous dévoilerons les personnes qui font fonctionner Cedar Money et façonnent l'avenir du commerce transfrontalier.

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Gestion de plusieurs devises Paiements B2B peut se compliquer très rapidement. Entre l'équilibre des multiples devises impliquées, les différentes réglementations, une longue liste d'outils et des délais souvent stricts, les entreprises ont tendance à avoir des difficultés et à fatiguer leurs flux de travail.

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Imaginez devoir payer des fournisseurs en USD, EUR et GBP depuis votre base au Kenya. Vous utilisez votre banque locale pour certains paiements, une application de transfert d'argent pour d'autres et une feuille Excel pour tout suivre. C'est chaotique, risqué et tellement épuisant. Et tu sais ce que signifie cette recette ? Épuisement et résistance opérationnelle.

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Dans cet article, nous allons vous expliquer comment optimiser les paiements multidevises et simplifier vos flux de travail.

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Que sont les paiements multidevises ?

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Les paiements multidevises impliquent simplement la possibilité d'envoyer, de recevoir et de traiter des fonds dans différentes devises, au lieu d'être limités à une seule devise, souvent locale.

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Cela permet aux entreprises de servir leurs partenaires au-delà des frontières en leur offrant la possibilité de payer dans leur devise préférée et d'éviter ainsi les inconvénients des transactions internationales...coûts élevés, retards, etc.

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Les défis des flux de paiement B2B multidevises traditionnels

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Pour de nombreuses entreprises ayant des clients internationaux, l'envoi ou la réception de paiements implique de gérer des comptes bancaires dans les différentes devises dans lesquelles elles exercent leurs activités et de s'assurer que ces comptes sont toujours suffisamment approvisionnés pour couvrir les dépenses prévues et les dépenses d'urgence.

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Si ces entreprises ont des succursales dans différents pays, elles doivent souvent y envoyer de l'argent pour couvrir les dépenses locales (comme les impôts, les salaires des employés ou les dépenses courantes), le tout dans la monnaie locale de ce pays.

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À première vue, ces configurations semblent intelligentes : avoir des comptes séparés pour des besoins distincts. Mais en réalité, cela conduit rapidement à un réseau complexe d'outils, de conversions et de processus qui coûtent plus cher qu'ils ne permettent d'économiser, d'autant plus que les opérations commencent à se développer et que les paiements augmentent en volume et en complexité.

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Voici quelques-uns des problèmes les plus courants auxquels les entreprises sont confrontées lorsqu'elles gèrent les paiements B2B multidevises de manière traditionnelle :

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1. Outils multiples, données fragmentées

De nombreuses équipes financières gèrent souvent les paiements sur plusieurs plateformes. Un pour la conversion de devises, un autre pour l'envoi d'argent et, le plus souvent, des feuilles Excel pour le suivi flux de trésorerie. Le résultat de ce système ? Des données fragmentées, éparpillées, désynchronisées et fastidieuses à rassembler pour les rapports et les bilans.

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2. Exposition au risque de change

Lorsque les entreprises effectuent des transactions internationales, il existe un risque de perte financière en raison de la fluctuation des taux de change. Ainsi, lorsque vous recevez un paiement ou que vous souhaitez en envoyer un, si vous attendez trop longtemps pour convertir les fonds, vous risquez de perdre de l'argent sans vous en rendre compte.

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Cedar Money atténue ce problème avec Alertes de taux, qui vous garantit de recevoir une notification instantanée lorsqu'un objectif de change que vous avez défini est atteint.

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3. Problèmes de réconciliation

Les paiements entrants et sortant peuvent varier en raison des taux de change et des frais. En raison de ces différents montants, il peut être difficile de savoir ce qui a été payé, à qui et quand, ce qui entraîne des incohérences dans les comptes financiers et des problèmes de rapprochement.

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4. Les processus manuels sont synonymes de retards de paiement

Entre la saisie manuelle des données, la recherche d'approbations et le suivi auprès des clients ou des fournisseurs, les équipes perdent inutilement des heures qu'elles pourraient consacrer à des tâches plus productives. Non seulement cela coûte des ressources commerciales et de la main-d'œuvre qui pourraient être mieux utilisées, mais cela ralentit également les paiements et crée une marge d'erreur.

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Pourquoi c'est important : l'impact commercial d'un flux de travail désordonné

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Pour que toute entreprise prospère, elle a besoin de structures et de systèmes en place qui assurent le bon fonctionnement des roues. Et lorsqu'il y a des problèmes dans le système, l'entreprise en paie le prix fort. Voici comment la complexité des flux de paiement peut affecter votre activité :

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1. Opportunités de croissance manquées

La lenteur des paiements peut vous empêcher de conclure de bonnes affaires ou d'effectuer des achats commerciaux importants. Cela peut vous coûter la chance d'acheter des stocks à un bon prix, ou un partenaire peut décider de faire appel à un fournisseur plus fiable.

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2. Taux de désabonnement élevé des fournisseurs

La gestion d'une entreprise nécessite beaucoup de confiance ; vous faites confiance à vos fournisseurs pour livrer les marchandises qu'ils disent qu'ils livreraient dans les conditions qu'ils ont prévues. Et ils ont confiance en vous pour payer les marchandises au moment où vous le souhaitez. Ainsi, lorsque vos fournisseurs ne sont pas payés à temps (ou au bon montant), vous perdez leur confiance et ils peuvent choisir de ne plus travailler avec vous. Sans vos fournisseurs, il n'y a pas de produits et sans produits, il n'y a pas d'activité.

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3. Traînée opérationnelle

Au lieu de se concentrer sur la stratégie ou de créer des plans de croissance pour l'entreprise, vos équipes financières et opérationnelles passent tout leur temps à résoudre les problèmes de paiement. Cela vous coûte non seulement des opportunités d'expansion et/ou d'amélioration potentielles pour votre entreprise, mais cela vous coûte également de l'argent. Comment ? Pensez-y : vous payez vos employés pour des compétences qu'ils ne sont pas en mesure d'utiliser de manière adéquate aux fins pour lesquelles vous les avez embauchés, car leurs efforts sont vains pour des questions de paiement.

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4. Coûts cachés

Rien ne s'additionne plus rapidement que les coûts que vous ne voyez pas : mauvais taux de change, frais bancaires multiples, frais de retard, etc.

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Comment simplifier les paiements multidevises (étape par étape)

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1. Consolidez vos plateformes

Plutôt que de jongler entre trois et cinq plateformes différentes, utilisez moins d'outils qui peuvent en faire plus. Par exemple, pourquoi ne pas utiliser une solution de paiement unique capable de gérer vos opérations de change et vos paiements tout en garantissant votre conformité ?

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2. Automatisez ce que vous pouvez

À bien des égards, l'automatisation l'emporte sur le traitement manuel. Donc, si vous pouvez l'automatiser, faites-le. Configurez des approbations automatiques, des paiements récurrents ou des alertes pour réduire le travail manuel et, par extension, le risque d'erreur humaine.

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3. Utilisez des API pour faire évoluer

Au lieu d'avoir à saisir minutieusement chaque transaction manuellement, utilisez un logiciel (via des API) qui connecte vos systèmes et automatise vos flux de paiement B2B.

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4. Suivez les opérations de change en temps réel

Ne manquez pas les taux de change intéressants. Utilisez des outils qui vous indiquent les taux de change en temps réel et qui peuvent vous informer des tarifs auprès duquel vous souhaitez effectuer une transaction.

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5. Définissez des rôles et des autorisations clairs

Assurez-vous que votre équipe sait clairement quels sont ses rôles et qu'elle sait qui approuve quoi. Cela permet d'éviter toute confusion et, par extension, des retards inutiles.

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Grâce à l'accès aux comptes multi-utilisateurs de Cedar Money, votre équipe reste coordonnée, conforme et sécurisée.

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Ce que devrait offrir une solution de paiement B2B moderne

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Lorsqu'il s'agit de gérer les paiements dans différentes devises, le bon solution de paiement peut faire économiser des heures de travail à votre équipe et aider votre entreprise à éviter des erreurs coûteuses.

Mais toutes les solutions ne sont pas conçues de la même manière.

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Pour réellement simplifier votre flux de paiement B2B multidevises, la plateforme que vous choisissez doit comporter quelques éléments non négociables, pas seulement des avantages, mais aussi des fonctionnalités réelles qui éliminent les frictions, augmentent la visibilité et soutiennent la croissance de votre entreprise.

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Voici une liste de contrôle que vous pouvez utiliser pour évaluer si votre configuration actuelle (ou tout autre fournisseur que vous envisagez) vous aide à transférer de l'argent efficacement et en toute sécurité, et à grande échelle:

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Conseil de pro : Monnaie en cèdre coche chacune de ces cases, et bien plus encore. Qu'il s'agisse d'une prise en charge de paiements de gros volumes pouvant atteindre 30 millions de dollars, d'une portée mondiale dans plus de 190 pays et d'un Programme de recommandation de 180$, notre plateforme a été conçue pour répondre à l'ampleur et à la complexité de la finance B2B moderne.

Avec Cedar Money, vous ne vous contentez pas d'envoyer des paiements. Vous créez un flux de travail intelligent et évolutif sur lequel toute votre équipe peut compter.

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Vos prochaines étapes : auditer et améliorer votre flux de travail

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Maintenant que vous avez vu à quoi devrait ressembler un processus de paiement B2B multidevises efficace, il est temps de zoomer sur vos propres systèmes.

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Commencez par demander :

• Quels outils utilisons-nous actuellement pour gérer les paiements ?
• Combien d'étapes faut-il pour passer de la facture au paiement ?
• Quels sont les retards ou les erreurs les plus fréquents ?
• Sommes-nous en train de perdre de l'argent à cause de faibles taux de change ou de frais cachés ?
• Disposons-nous d'une visibilité complète sur les paiements, quelles que soient les devises et les régions ?

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Conseil : cartographiez votre flux de travail actuel, depuis la réception d'une facture jusqu'à la confirmation du paiement. Cela vous aidera à identifier les goulots d'étranglement, les redondances ou les processus manuels qui pourraient être automatisés.

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Vous pouvez également réservez une discussion rapide avec un spécialiste de Cedar Money et découvrez comment nous pouvons vous aider à améliorer votre configuration actuelle.

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Conclusion

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La façon dont vous gérez vos paiements peut soit stimuler la croissance de votre entreprise, soit la ralentir.

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Des processus complexes, des outils éparpillés et des transactions retardées ne constituent pas seulement des problèmes pour votre équipe financière, ils ont également un impact sur vos relations avec les fournisseurs, flux de trésorerie, et votre capacité à évoluer.

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Mais il n'est pas nécessaire qu'il en soit ainsi.

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Avec le bon outil, vos paiements B2B peuvent être rapides, flexibles et fluides, quels que soient les devises, les pays et les équipes.

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Si vous êtes prêt à simplifier votre mode de paiement et à être payé à l'international, Cedar Money est là pour vous aider. Commencez dès aujourd'hui !

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Rien qu'en 2022, les entreprises ont refait 150 billions de dollars de paiements transfrontaliers B2B. Avec des chiffres aussi impressionnants, il n'est pas surprenant que le commerce transfrontalier soit la principale préoccupation des entreprises qui cherchent à développer et à diversifier leurs revenus.

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Cependant, c'est plus facile à dire qu'à faire. L'envoi et la réception de fonds au-delà des frontières peuvent se compliquer très rapidement. Avec des processus réglementaires complexes, des délais de règlement longs et des frais imprévus, cela suffit à donner une pause à tout propriétaire d'entreprise.

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Il ne s'agit pas de minimiser l'évolution des paiements transfrontaliers. Aujourd'hui, ils sont plus rapides, plus intelligents et plus accessibles que jamais. Mais pour que votre entreprise en profite réellement, vous devez comprendre ce qu'il faut pour payer un fournisseur en Chine, recevez des fonds d'un client au Royaume-Uni ou gérez la paie en Afrique.

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Dans cet article, nous allons vous expliquer les détails des paiements transfrontaliers : les méthodes, les cas d'utilisation courants, les avantages et la manière de les rationaliser. Si votre entreprise souhaite se développer à l'international, ce guide est votre point de départ.

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Que sont les paiements transfrontaliers ?

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Les paiements transfrontaliers sont des transactions financières dans lesquelles le payeur et le destinataire sont situés dans des pays différents. Ils permettent aux entreprises et aux particuliers d'envoyer et de recevoir des fonds ou des actifs à l'international, généralement par le biais de banques ou d'autres plateformes financières.

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Aujourd'hui, les paiements transfrontaliers alimentent tout, du commerce international au travail à distance, en passant par les chaînes d'approvisionnement mondiales.

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Ces paiements sont utilisés par :

• Les entreprises qui payent des fournisseurs, des partenaires ou des employés dans d'autres pays
• Les travailleurs indépendants et les équipes travaillant à distance sont payés au-delà des frontières
• Exportateurs et importateurs gérant les transactions internationales

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Alors que de plus en plus d'entreprises cherchent à se développer et à se développer au-delà de leurs marchés locaux, il est devenu essentiel pour leur croissance de pouvoir transférer de l'argent dans plusieurs devises à travers les frontières rapidement et en toute sécurité. Mais sans des pratiques de paiement transfrontalières efficaces, cette même croissance peut rapidement être freinée par les retards, les frais et les contraintes opérationnelles.

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Comment fonctionnent les paiements transfrontaliers ?

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Bien qu'à première vue, les transitions transfrontalières puissent sembler assez faciles : saisissez les coordonnées du destinataire, le montant, etc. et cliquez sur Envoyer, il se passe beaucoup plus de choses en coulisse pour transférer des fonds en toute sécurité et en toute conformité d'un pays à l'autre.

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Dans les coulisses d'une transaction transfrontalière

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Chaque paiement transfrontalier passe généralement par quelques étapes critiques :

1. Initiation : le payeur (expéditeur) initie la transaction par l'intermédiaire de sa banque ou d'un prestataire de services de paiement (PSP). Ils fournissent des détails tels que le montant, la devise, les informations bancaires du destinataire et le numéro de compte.

• Réseau intermédiaire : si les banques de l'expéditeur et du destinataire n'entretiennent pas de relation directe, une ou plusieurs banques correspondantes contribuent à combler l'écart.
• Conversion de devises : si la transaction implique différentes devises, un fournisseur de change convertit les fonds, en appliquant souvent un spread ou des frais.

2. Virement : la banque ou le PSP de l'expéditeur envoie les informations de paiement à la banque du destinataire. Cela implique souvent le réseau SWIFT, qui fait office de système de messagerie pour les virements bancaires internationaux. Toutefois, si les banques de l'expéditeur et du destinataire n'entretiennent pas de relation directe, le paiement peut être acheminé via une ou plusieurs banques correspondantes.

Les banques correspondantes permettent les paiements internationaux entre deux banques qui n'ont pas de relation directe. Ces banques font office d'intermédiaires, offrant des voies d'accès aux réseaux financiers mondiaux et permettant des transactions dans différentes devises et juridictions.

3. Compensation et règlement : le paiement est compensé (vérifié et apparié) et réglé (les fonds sont transférés entre les banques), ce qui peut prendre de quelques minutes à plusieurs jours selon le couloir de paiement. Lorsque le payeur et le destinataire utilisent des devises différentes, le processus de paiement peut impliquer une conversion de devise. Une fois le règlement effectué, la banque du bénéficiaire dépose les fonds sur le compte du bénéficiaire.

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Principales parties prenantes impliquées dans une transaction transfrontalière

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1. Expéditeur : partie (personne ou entreprise) qui initie le paiement.
2. Bénéficiaire : La partie qui reçoit les fonds.
3. Banques : les banques de l'expéditeur et du destinataire, et souvent les banques correspondantes.
4. Prestataires de services de paiement (PSP) : Fintechs ou plateformes comme Cedar Money qui simplifient le processus en proposant un routage plus rapide, une automatisation de la conformité et de meilleurs tarifs.

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L'aspect de la conformité

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Les paiements transfrontaliers sont étroitement surveillés en raison des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de lutte contre le financement du terrorisme (CTF) et de sanctions. Ces transactions sont fréquemment contrôlées par rapport aux normes de conformité mondiales, souvent à plusieurs étapes du processus de paiement. Ce souci du détail nécessaire peut ralentir les choses ou signaler des problèmes s'ils ne sont pas gérés avec soin.

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C'est pourquoi les entreprises effectuant des paiements transfrontaliers ont besoin de partenaires capables d'automatiser ces contrôles de manière efficace, sans compromettre la rapidité ni une expérience utilisateur positive. Cedar, par exemple, propose authentification multifactorielle et d'autres fonctionnalités de sécurité de niveau professionnel pour assurer la sécurité des paiements, tout en simplifier l'ensemble du processus des transactions transfrontalières de l'initiation au règlement.

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Moyens courants d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'international

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Lorsqu'il s'agit de transférer de l'argent à travers les frontières, de nombreuses options sont disponibles, chacune ayant ses avantages, ses inconvénients et ses cas d'utilisation. Le choix du meilleur mode de paiement transfrontalier pour toute transaction dépend de plusieurs facteurs : le montant à transférer, le corridor de paiement (c'est-à-dire les pays d'origine et de destination), les devises concernées et les frais associés, qui peuvent varier selon les fournisseurs et les méthodes.

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Voici les méthodes les plus courantes pour effectuer des paiements transfrontaliers :

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1. Virements bancaires :

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Il s'agit de la méthode la plus traditionnelle, la mieux établie et la plus largement acceptée pour envoyer des fonds à l'international. Il s'agit du transfert électronique de fonds d'un compte bancaire à un autre. Les virements bancaires sont une solution incontournable pour de nombreuses entreprises, en particulier lorsqu'il s'agit de transactions à volume élevé. Cependant, ils peuvent être très coûteux, en particulier lorsqu'ils sont acheminés par l'intermédiaire de plusieurs banques correspondantes.

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2. Transferts électroniques de fonds (TEF)

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Il s'agit d'un terme général pour tout transfert de fonds effectué électroniquement entre des comptes, en utilisant des méthodes telles que SWIFT, Fed-Wire ou d'autres systèmes. Certains types de télévirements incluent les paiements ACH ou les dépôts directs ACH, les transactions par carte de crédit ou de débit, les paiements peer-to-peer et même les virements bancaires.

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Tous les virements sont des télévirements, mais ce ne sont pas tous des virements télégraphiques.

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3. Portefeuilles numériques et plateformes Fintech

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Des plateformes modernes comme Monnaie en cèdre redéfinissent la façon dont les entreprises effectuent des paiements transfrontaliers. Avec des délais de traitement et de règlement plus rapides, des frais transparents et des tableaux de bord conviviaux, les fintechs offrent une expérience plus flexible. Ils prennent souvent en charge plusieurs devises et options de paiement, ce qui les rend idéaux pour les entreprises qui ont besoin d'évoluer rapidement et efficacement.

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4. Paiements par carte

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Les paiements par carte de débit et de crédit peuvent être pratiques pour les petits achats internationaux ponctuels, qu'il s'agisse d'abonnements SaaS ou de frais de voyage. Mais pour les virements B2B ou les transactions à volume élevé, ils s'accompagnent souvent de frais d'interchange élevés, d'un contrôle des paiements limité et de plafonds d'utilisation plus stricts.

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5. Crypto-monnaie

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Crypto offre rapidité, transparence et faibles frais, ce qui le rend attrayant pour certaines startups et indépendants. Cependant, l'adoption reste inégale et l'incertitude réglementaire peut présenter des risques pour les entreprises. Cedar ne prend pas actuellement en charge la cryptographie, mais c'est un domaine que de nombreuses fintechs surveillent de près.

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Pour les entreprises actives dans le commerce international comme pour les particuliers qui envoient ou reçoivent des fonds au-delà des frontières, une évaluation approfondie des solutions de paiement disponibles est primordiale.

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Cette attention particulière garantit la sélection d'une méthode qui non seulement correspond à leurs besoins financiers spécifiques, mais qui optimise également la rapidité, la rentabilité, la sécurité et la commodité. Comprendre les nuances de chaque option permet aux utilisateurs de naviguer efficacement dans les complexités des paiements internationaux.

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Comment les entreprises utilisent les paiements transfrontaliers

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Les paiements transfrontaliers sont le moteur d'innombrables opérations commerciales. Voici comment ils apparaissent dans des scénarios réels :

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1. Payer les fournisseurs internationaux et les travailleurs indépendants

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Que vous vous approvisionniez en matériaux en Asie ou que vous travailliez avec un designer au Canada, les entreprises ont besoin d'un moyen rapide et fiable de payer leurs fournisseurs étrangers. Les retards ou les erreurs peuvent mettre à rude épreuve les relations et ralentir la production.

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2. Réception des paiements de clients depuis l'étranger

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Les paiements transfrontaliers ne se contentent pas de sortir, ils entrent également. Les marques de commerce électronique, les services B2B et les exportateurs ont besoin d'une infrastructure pour accepter les paiements de clients dans d'autres devises et pays. Plus il est facile de vous payer, plus votre activité mondiale peut se développer rapidement.

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3. Paie transfrontalière pour les équipes travaillant à distance

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Les équipes distribuées devenant la norme, les entreprises ont besoin de moyens fluides pour gérer la paie dans plusieurs pays. Il est indispensable de s'assurer que les employés et les sous-traitants sont payés correctement et à temps (dans leur devise locale).

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4. Régler les revenus du marché

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Si vous vendez sur des sites de vente internationaux tels qu'Amazon, Etsy ou Upwork, vos revenus sont souvent libellés dans différentes devises. La gestion des paiements entre les plateformes et les pays peut devenir complexe, à moins que vous ne disposiez d'une solution centralisée.

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5. Payer pour des services B2B SaaS ou internationaux

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Pensez aux plateformes de messagerie, à l'hébergement cloud, à l'assistance juridique ou aux consultants en marketing. Les entreprises s'appuient fréquemment sur des services et des outils internationaux, et le fait de disposer d'un mode de paiement efficace simplifie les relations avec les fournisseurs.

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Avantages et limites des paiements transfrontaliers

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Aucun mode de paiement n'est parfait. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre en matière de transferts internationaux :

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Avantages

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• Une portée plus large : vous n'êtes pas limité par la géographie. Tirez parti des talents, des clients et des marchés du monde entier.
• Évolutivité commerciale : à mesure que vos activités se développent, vous pouvez vous développer dans de nouvelles régions sans avoir à remanier votre structure financière. Notez que cela n'est possible que si vous avez choisi la plateforme de paiement est évolutive.
• Efficacité des processus : les plateformes modernes offrent une automatisation, des intégrations d'API et des tableaux de bord qui permettent de réduire les erreurs manuelles et les frais administratifs.

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Restrictions

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• Coûts élevés : les modes de paiement traditionnels font souvent intervenir plusieurs intermédiaires, frais cachés, et des marges de change coûteuses.
• Règlement lent : certains couloirs mettent encore plusieurs jours pour que les paiements soient effectués, en particulier auprès des banques.
• Complexité de la conformité : la diversité des réglementations d'un pays à l'autre peut ralentir les transactions, voire les bloquer si elles ne sont pas gérées correctement.

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Comment effectuer un paiement transfrontalier (étape par étape)

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Si votre entreprise envoie ou reçoit de l'argent à l'international, voici une procédure claire à suivre :

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1. Choisissez un fournisseur de services de paiement

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Optez pour une solution qui prend en charge les devises et les pays dans lesquels vous opérez, qui propose des taux avantageux et qui répond à vos besoins en matière de rapidité et de conformité.

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Par exemple, Monnaie en cèdre permet aux entreprises d'envoyer plus de 30 millions de dollars par jour à d'autres entreprises dans plus de 190 pays à travers le monde et d'en recevoir en provenance de 9 principaux marchés africains.

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2. Vérifiez le taux de change

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Déterminez combien votre destinataire recevra et combien coûtera réellement la transaction après les écarts de change et les frais.

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3. Ajouter les informations du destinataire

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Cela inclut généralement le nom, le numéro de compte, le nom de la banque, le code SWIFT (ou équivalent local) et l'adresse du destinataire.

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4. Vérifier et envoyer le paiement

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Lisez attentivement toutes les informations. Une petite erreur (comme une faute de frappe dans le numéro de compte) peut retarder ou annuler le virement.

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5. Suivez le paiement

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Les fournisseurs modernes tels que Cedar Money vous permettent de suivre le paiement en temps réel avec des mises à jour à chaque étape, sans avoir besoin de simplement envoyer des e-mails d'enregistrement.

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6. Confirmer l'arrivée

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Assurez-vous que le destinataire reçoit l'intégralité des fonds. Certaines plateformes (comme Cedar) génèrent des confirmations de versement pour vous aider à documenter l'arrivée et à établir un climat de confiance avec vos partenaires.

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Comment Monnaie en cèdre Vous aide à envoyer et à recevoir des paiements internationaux

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Qu'il s'agisse de développer vos opérations, de gérer la paie ou de régler des factures au-delà des frontières, Cedar Money est conçu pour que votre argent circule rapidement, en toute sécurité et sans stress.

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• Envoyez des paiements vers plus de 190 pays

De l'Europe à l'Asie, de l'Amérique du Nord à l'Australie, envoyez des fonds dans le monde entier sans avoir à faire affaire avec plusieurs fournisseurs ni à des marges de change élevées.

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• Recevez des paiements en provenance de 9 pays africains

‍Collectez de l'argent auprès de vos clients, partenaires et places de marché au Nigeria, Kenya, le Ghana, l'Afrique du Sud, la Tanzanie, le Rwanda, l'Ouganda, le Zimbabwe et la Côte d'Ivoire, le tout via un seul compte Cedar.

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• Tarifs transparents et règlements rapides

Cedar propose des taux de change compétitifs et des vitesses de règlement T+1, afin que vos fonds soient transférés aussi rapidement que votre entreprise. Pas de frais imprévus en cours de route.

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• Contrôles de compte intelligents

Invitez les membres de l'équipe, attribuez des rôles d'accès (propriétaire, administrateur, auditeur) et gérez les approbations sans avoir à partager des mots de passe ou à rechercher des mises à jour.

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• Suivi en temps réel et confirmations de versement

Recevez des mises à jour sur l'état des paiements, les retards et les confirmations d'arrivée, afin de rester synchronisés avec vos partenaires.

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• API conviviale pour les développeurs

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Utilisez notre API conviviale pour les développeurs pour automatiser les paiements et les rapports, et gérez tout à partir de notre tableau de bord Web clair et intuitif.

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Conclusion

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Les paiements transfrontaliers ne sont pas qu'une simple fonction de back-office, ils constituent un moteur clé de la croissance des entreprises mondiales. Mais seulement s'ils sont bien faits. Avec les bons outils, les bons fournisseurs et la bonne stratégie, vous pouvez gagner du temps, réduire les coûts et renforcer vos relations mondiales.

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Que vous commenciez à peine ou que vous cherchiez à rationaliser votre processus existant, Cedar Money est là pour vous aider à transférer de l'argent de manière plus intelligente. Commencez dès aujourd'hui !

Toute entreprise qui souhaite se développer à l'international et s'étendre au-delà des frontières de son pays ou de son continent a besoin d'une infrastructure solide et évolutive. Pensez à des solutions de paiement évolutives, à des solutions basées sur le cloud, à des chaînes logistiques et d'approvisionnement, et bien plus encore, en fonction du secteur et du modèle commercial.

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Parmi tous ces facteurs, les paiements restent l'un des points de friction les plus importants et les plus courants lors de l'expansion transfrontalière. Avec des volumes de paiements mondiaux devrait atteindre 290 billions de dollars d'ici 2030, la pression sur l'évolutivité des paiements ne fait que s'intensifier.

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Derrière le simple fait d'envoyer de l'argent depuis un compte et de le recevoir sur un autre se cachent de nombreuses complexités. Et quand ce paiement doit franchir les frontières ? Elles sont renforcées : différentes réglementations nationales, coût élevé et des retards de routine.

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C'est pourquoi les solutions de paiement évolutives ne sont pas négociables pour les entreprises soucieuses de leur croissance.

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Dans cet article, nous allons vous montrer ce qui rend une solution de paiement réellement évolutive et pourquoi elle est essentielle, quelle que soit la taille de votre entreprise.

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Que sont les solutions de paiement évolutives ?

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Avez-vous déjà pensé à la façon dont l'électricité ou l'eau arrivent chez vous ? Il vous suffit de brancher un appareil ou d'ouvrir le robinet, et le tour est joué. Ne vous inquiétez pas pour la centrale électrique ou pour le réseau de canalisations souterraines qui rend tout cela possible.

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Les solutions de paiement fonctionnent de la même manière : il s'agit d'une infrastructure invisible qui permet de transférer votre argent en quelques clics.

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Maintenant, imaginez si votre électricité ne pouvait alimenter qu'une seule petite ampoule, mais que vous deviez soudainement alimenter tout un bâtiment. C'est la différence que fait une solution de paiement évolutive. Il est conçu pour évoluer sans effort avec votre entreprise, garantissant ainsi que votre argent circule de manière sécurisée et efficace, quel que soit le volume ou la destination.

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En termes simples, une solution de paiement est le système ou l'infrastructure qui permet aux entreprises d'envoyer, de recevoir et de gérer de l'argent. Cela peut se faire par le biais de virements bancaires, d'argent mobile, de paiements par carte ou de plateformes pilotées par API.

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Une solution de paiement évolutive va encore plus loin. Il est conçu pour :

• Gérez des volumes de transactions élevés
• Adaptez-vous à la complexité de la conformité et de la réglementation
• Intégration fluide avec les outils métiers
• Développez-vous dans toutes les devises, les pays et les couloirs

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Pourquoi l'évolutivité est importante pour les entreprises transfrontalières

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Vous dirigez une start-up kenyane de soins de la peau qui vend des produits entièrement naturels faits à la main en ligne à des clients du Royaume-Uni et de l'UE. Au début, les commandes arrivaient par dizaines et votre petite équipe traitait les paiements manuellement, les suivait dans des feuilles de calcul et organisait le tout dans plusieurs dossiers Google.

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Ensuite, tout change lorsqu'un blog de beauté populaire basé au Royaume-Uni présente certains de vos produits. Tout à coup, quelques créateurs de TikTok sautent sur la tendance et choisissent vos produits. C'est ainsi que votre marque fait sensation sur Internet, vos followers explosent, vous êtes taguée dans des vidéos et vous apparaissez dans de nombreuses listes de produits de beauté incontournables.

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En quelques semaines, vous êtes submergé de commandes et votre entreprise traite trois fois plus de commandes que d'habitude. Ou du moins, il essaie de le faire.

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Maintenant, vous avez affaire à :

• Les clients demandent à payer par différents moyens.
• Essayer de concilier les paiements en dollars américains de votre distributeur européen avec les paiements en KES à vos fournisseurs basés à Nairobi.
• Votre banque signale les paiements entrants comme suspects en raison de l'augmentation soudaine du volume.
• Et les frais de transaction internationaux réduisent discrètement vos marges.

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Ce qui était autrefois une installation simple est aujourd'hui sérieusement mis à rude épreuve. Les frictions commencent à se manifester partout : retards de règlement, transactions échouées et clients frustrés.

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C'est là qu'une solution de paiement évolutive devient essentielle. Vous avez besoin d'une infrastructure qui évolue au rythme de votre croissance : gérer un volume accru, prendre en charge plusieurs devises et méthodes de paiement, et vous donner une visibilité en temps réel sur votre flux de trésorerie au-delà des frontières.

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Et il doit faire tout cela sans vous obliger à remanier vos opérations à chaque fois que vous vous développez. Parce que si votre système de paiement ne peut pas évoluer, votre entreprise ne le pourra pas non plus.

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Comment Cedar Money vous aide à vous développer au-delà des frontières

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Chez Cedar Money, nous avons construit une infrastructure entièrement conçue pour les entreprises qui transportent de gros volumes au-delà des frontières, et nous prévoyons de croître.

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Voici pourquoi les entreprises optent pour Cedar Money et ne regardent jamais en arrière.

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Que vous soyez une start-up qui s'étend du Kenya vers l'Europe ou une entreprise internationale collectant des paiements en Afrique, Cedar vous offre la base évolutive dont vous avez besoin pour agir rapidement et garder le contrôle.

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Voici tout ce que vous devez rechercher chez un partenaire de paiement transfrontalier évolutif :

• Support multidevises
• Délais de règlement rapides et fiables
• Contrôles stricts en matière de conformité et de fraude
• Des frais transparents et compétitifs
• Rapports et rapprochement en temps réel
• Intégration facile à vos systèmes internes
• Capacité à gérer des volumes de transactions croissants

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À présent, voici tout ce que Cedar Money propose pour soutenir votre croissance transfrontalière :

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1. Couverture multidevises et multi-pays

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Cedar prend en charge les transactions dans plus de 190 pays pour les paiements sortants et permet aux entreprises mondiales collectez auprès de 9 pays africains, notamment le Nigeria, le Kenya, le Ghana et l'Afrique du Sud. Cela signifie que vous pouvez servir des clients et payer des fournisseurs dans le monde entier sans avoir besoin de comptes ou de partenaires distincts.

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2. Établissements T + 1

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Notre infrastructure est conçue pour être rapide. Que vous payiez des fournisseurs à Nairobi ou que vous receviez des fonds de clients à Londres, Cedar garantit un règlement rapide et prévisible (en 24 heures seulement) afin que vos opérations ne soient jamais bloquées en raison de la lenteur des paiements.

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3. Conformité automatisée et sécurité renforcée

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Cedar s'occupe de la plus grande partie de la conformité réglementaire, avec des contrôles KYC/AML en temps réel et authentification multifactorielle intégré. Cela signifie moins de révisions manuelles, moins de retards et des transactions plus sûres.

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4. Une tarification transparente qui protège vos marges

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Pas de frais cachés. Cedar propose des taux de change compétitifs et des prix transparents, afin que vous sachiez toujours ce que vous payez et que vous puissiez planifier en conséquence.

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5. Suivi en temps réel et confirmations de paiement

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Vous bénéficiez d'une visibilité totale sur votre flux de paiement grâce à des tableaux de bord en temps réel et à des confirmations de versement automatiques. Cela favorise la confiance et renforce votre relation avec les partenaires et les fournisseurs.

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6. API conviviales pour les développeurs et intégrations fluides

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Notre API de paiement permet de connecter facilement Cedar directement à vos systèmes principaux. Que vous automatisiez la paie ou les décaissements des fournisseurs, vous pouvez évoluer sans ajouter de complexité opérationnelle.

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7. Conçu pour évoluer avec vous

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De votre première vente internationale à votre expansion mondiale, Cedar grandit avec vous. Que vous envoyiez ou receviez des transactions de 3 à 30 millions de dollars par jour, nos systèmes restent réactifs, fiables et prêts à en faire plus.

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Conclusion : Bâtissez une entreprise qui se développe sans frontières

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La croissance n'est pas seulement une question de demande, il s'agit de mettre en place les bons systèmes pour que votre entreprise reste durable.

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Lorsque votre entreprise prend son essor, vous avez besoin de bien plus que de simples produits de qualité. Vous avez besoin d'une infrastructure qui ne se fissurera pas sous la pression. C'est là que les solutions de paiement évolutives entrent en jeu : elles simplifient les choses et vous offrent la clarté et le contrôle dont vous avez besoin pour vous concentrer sur votre expansion.

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Chez Cedar Money, nous aidons les entreprises transfrontalières à atteindre cet objectif : se développer de manière fluide, sécurisée et durable. Qu'il s'agisse de gérer la conformité sur de nouveaux marchés, d'envoyer des paiements dans plusieurs pays ou de collecter des fonds dans différentes devises, nous avons créé une plateforme adaptée aux besoins et à l'ambition de votre entreprise.

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Ainsi, lorsque le prochain pic de demande arrivera, vous serez prêt. Commencez dès maintenant.

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Si vous avez déjà essayé d'effectuer des paiements B2B internationaux par le biais d'une banque traditionnelle ou d'une plateforme fintech maladroite, vous connaissez déjà le fonctionnement. Vous serez probablement confronté à des délais de traitement lents, à des taux de change exorbitants et à des allers-retours constants qui vous obligent à attendre des jours ou des semaines pour obtenir des réponses. Et lorsque vous gérez une entreprise, de tels retards ne sont pas seulement frustrants, ils sont coûteux.

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Ce sont exactement les problèmes Monnaie en cèdre a été conçu pour réparer. Les retards, les coûts élevés, les formalités administratives et le manque général de clarté qui entravent les paiements mondiaux en provenance des marchés émergents.

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Nous comprenons l'importance de la rapidité et de la capacité d'envoyer et de recevoir des paiements à vos partenaires commerciaux, clients ou employés, en masse pour éviter de nombreux frais et simplement parce qu'il est plus facile d'envoyer ou de recevoir 3 millions de dollars en une seule fois que de devoir les diviser en plusieurs parties.

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Mais ne vous contentez pas de nous croire sur parole. Nous avons demandé à certains de nos clients comment Cedar Money s'intègre à leurs activités et améliore leurs processus. Leurs réponses étaient honnêtes, perspicaces et indiquaient clairement qu'ils avaient trouvé un meilleur moyen de transférer de l'argent au-delà des frontières avec Cedar Money.

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1. « Nous avions besoin de rapidité. Cedar Money a été livré. »

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Lorsque vous payez des fournisseurs internationaux, chaque retard peut se traduire par des problèmes plus graves : arrêts de production, rupture de confiance, contrats perdus. Et lorsque vos fournisseurs sont présents dans plusieurs pays, cela peut devenir encore plus compliqué.

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Surgir Transocean Trading, une société mondiale de matières premières, a souvent été confrontée à ce défi avant de nous trouver.

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« Nous avions besoin de paiements rapides et efficaces pour nos factures mondiales, et Cedar a fourni un accès fluide aux paiements internes pour nos fournisseurs. Avec Cedar, nous pouvons payer en toute sécurité en USD et en RMB, garantissant ainsi la tranquillité d'esprit à chaque transaction. »

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Cette tranquillité d'esprit repose sur le fait de savoir que votre paiement arrivera au bon endroit, au bon moment, sans que vous ayez à le chercher. Cedar offre un accès sécurisé aux principales devises telles que l'USD et le RMB, avec un règlement fiable par une première partie. Ainsi, que vous fassiez affaire avec des fournisseurs en Asie ou des sous-traitants aux États-Unis, Cedar Money vous permet d'envoyer des fonds en toute confiance et d'effectuer un suivi clair.

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2. « Depuis que j'ai commencé à utiliser Cedar, cela a été un immense soulagement »

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Oladimeji Kehinde de Dariltweens Nig Ltd. gère une entreprise de distribution de poisson au Nigeria. Pendant des années, l'envoi de dollars américains aux fournisseurs a été stressant, lent et coûteux. Aujourd'hui, c'est très différent.

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« Gérer une entreprise de distribution de poisson au Nigeria implique de jongler avec beaucoup de choses, et gérer les paiements en dollars américains pour les fournisseurs était autrefois un véritable casse-tête. Depuis que j'ai commencé à utiliser Cedar, cela a été un immense soulagement. Leur application est si facile à utiliser et les taux de change sont excellents, ce qui me permet d'économiser de l'argent à chaque transaction. J'adore le fait que tout soit super sécurisé et transparent. Je peux désormais me concentrer davantage sur le développement de mon activité au lieu de me concentrer sur les paiements. »

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Les propriétaires d'entreprise comme Oladimeji ne veulent pas devenir des experts en paiements. Ils veulent simplement gérer leur entreprise, augmenter leurs marges et se développer. Il est beaucoup plus facile de le faire en sachant que leur argent va là où il le faut, rapidement et à moindre coût. Et c'est exactement ce que Cedar Money leur permet de faire.

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Avec Cedar, ce qui nécessitait auparavant des semaines d'e-mails, d'appels téléphoniques et de feuilles de calcul est désormais réalisé en 24 heures. Grâce à notre délai de règlement T + 1 et à nos taux compétitifs, chaque dollar compte pour la croissance de votre entreprise, et n'est pas gaspillé en majorations de change inutiles.

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3. « Des transactions plus rapides et de meilleurs taux. »

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Pour Ibukun Alebiosu de Smarty Global Energy and Allied Services, la plus grande victoire a été la rapidité et le fait de savoir à quoi s'attendre à chaque fois.

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« Cedar Money s'est bien comporté jusqu'à présent. Cela rend mes transactions plus rapides et plus faciles. Les tarifs sont très compétitifs par rapport aux autres IMTO. Livraison par télex rapide et rapide également. »

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Nous en avons beaucoup entendu parler : « C'est tout simplement plus facile. » C'est ce que nous recherchons. Des transferts rapides et des tarifs abordables ne sont pas des avantages, ce sont des attentes. Le cèdre atteint les deux objectifs et rend l'ensemble du processus fluide et transparent.

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Qu'est-ce qui différencie Cedar Money ?

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Cedar Money n'est pas une application grand public rebaptisée pour les entreprises. Nous avons été conçus dès le départ pour gérer de gros volumes de transactions B2B, avec une sécurité et une conformité de niveau professionnel et une assistance 24 h/24 et 7 j/7.

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Ces témoignages mettent tous en évidence les mêmes problèmes : rapidité, sécurité, fiabilité et taux de change clairs.

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Voici ce que les entreprises apprécient le plus dans leur collaboration avec Cedar :

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• Portée mondiale : Payez des clients dans plus de 190 pays et collectez auprès de 9 principaux marchés africains.
• FX compétitifs : La clé : plus de marge avec des prix plus abordables.
• Alertes de taux: Définissez des taux cibles et recevez des notifications instantanées lorsque le taux de change atteint votre objectif.
• Parrainez et gagnez : Obtenez 180$ pour chaque entreprise à laquelle vous faites référence à Cedar Money.
• Sécurité robuste : Avec notre système d'authentification multifacteur, vous pouvez être assuré que vos données et vos fonds sont entre de bonnes mains
• Support dédié : Parlez à de vrais humains qui comprennent les besoins de votre entreprise et sont toujours prêts à vous aider.

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Êtes-vous prêt à découvrir la différence de Cedar ?

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Rejoignez la liste croissante d'opérateurs à volume élevé qui ont rationalisé leurs paiements transfrontaliers, réduit leurs coûts et gagné un temps précieux. Que vous soyez fournisseurs payants en Chine, collectant des dollars américains en Afrique ou gérant une paie multidevises, Cedar Money a ce qu'il vous faut.

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Démarrer ici et découvrez pourquoi nos clients nous font confiance pour faire avancer leur argent et leur entreprise.

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