仅在 2022 年，企业就实现了转型 150 万亿美元的 B2B 跨境支付。 有了这样的惊人数字，对于希望扩大收入规模和实现收入多元化的企业来说，跨境贸易成为首要考虑也就不足为奇了。
但是，这说起来容易做起来难。跨境汇款和接收资金很快就会变得非常复杂。复杂的监管流程、漫长的结算时间和计划外费用，这足以让任何企业主停顿一下。
这并不是要低估跨境支付已经发展了多远。如今，它们比以往任何时候都更快、更智能、更易于使用。但是，要使您的业务真正受益，您需要了解需要什么 向中国供应商付款， 从英国的客户那里获得资金，或管理整个非洲的工资单。
在本文中，我们将引导您了解跨境支付的基本要素：方法、常见用例、优势以及如何简化这一切。如果您的企业希望在全球范围内扩展，则本指南是您的起点。
什么是跨境支付？
跨境支付是付款人和收款人位于不同国家的金融交易。它们允许企业和个人通常通过银行或其他金融平台在国际上汇款和接收资金或资产。
如今，跨境支付为从国际贸易到远程工作和全球供应链的所有方面提供动力。
这些付款用于：
- 企业向其他国家的供应商、合作伙伴或员工付款
- 自由职业者和远程团队获得跨境报酬
- 管理国际交易的出口商和进口商
随着越来越多的企业寻求在本地市场之外扩展和扩张，他们能够快速、安全地跨境转移多种货币的资金已成为其增长的关键。但是没有 高效的跨境支付实践，同样的增长很快就会受到延误、费用和运营压力的拖累。
跨境支付如何运作？
尽管从表面上看，跨境过渡似乎很容易——输入收款人的详细信息、金额等，然后点击汇款，但为了安全、合规地将资金从一个国家转移到另一个国家，幕后还有很多工作要做。
跨境交易的幕后花絮
每笔跨境支付通常都要经历几个关键层：
- 发起：付款人（发件人）通过其银行或支付服务提供商（PSP）发起交易。他们提供金额、货币、收款人的银行信息和账号等详细信息。
- 中介网络：如果汇款人和收款人的银行没有直接关系，则一个或多个代理银行可以帮助弥合差距。
- 货币兑换：如果交易涉及不同的货币，则外汇提供商会转换资金，通常会收取点差或费用。
- 转账：汇款人的银行或 PSP 将付款信息发送到收款人的银行。这通常涉及 SWIFT 网络，该网络充当国际银行转账的报文传送系统。但是，如果汇款人和收款人的银行没有直接关系，则可以通过一家或多家代理银行进行付款。
代理银行允许在两家没有直接关系的银行之间进行国际支付。这些银行充当中介机构，提供通往全球金融网络的途径，并支持跨不同货币和司法管辖区的交易。
- 清算和结算：付款经过清算（验证和匹配）和结算（资金在银行之间转移），这可能需要几分钟到几天的时间，视支付渠道而定。当付款人和收款人使用不同的货币时，付款过程可能涉及货币兑换。结算后，收款人的银行将资金存入收款人的账户。
参与跨境交易的主要利益相关者
- 发件人：发起付款的一方（个人或企业）。
- 收款人：收到资金的一方。
- 银行：汇款人和收款人的银行，通常是代理银行。
- 支付服务提供商（PSP）：金融科技公司或像Cedar Money这样的平台，通过提供更快的路由、合规自动化和更优惠的费率来简化流程。
合规方面
由于反洗钱（AML）、反恐融资（CTF）和制裁法规，跨境支付受到密切监控。这些交易通常根据全球合规标准进行筛选，通常是在付款流程的多个阶段。如果管理不当，这种对细节的必要关注可能会减慢工作速度或标记问题。
这就是为什么进行跨境支付的企业需要能够在不影响速度或积极用户体验的情况下高效地自动执行这些支票的合作伙伴。例如，雪松提供 多因素身份验证 以及其他企业级安全功能，可确保付款安全，同时 简化整个跨境交易流程 从启动到结算。
国际汇款和收款的常用方式
在跨境转移资金方面，有很多选择可供选择，每种选择都有自己的优缺点和用例。为任何交易选择最佳的跨境支付方式取决于多个因素：转账金额、支付走廊（即始发国和接收国）、所涉及的货币以及相关费用，这些费用可能因提供商和方式而异。
以下是最常见的跨境支付方式：
1。电汇：
这是一种更传统、成熟且被广泛接受的国际汇款方式。它涉及资金从一个银行账户到另一个银行账户的电子转移。电汇是许多企业的首选，尤其是在处理大批量交易时。但是，它们可能非常昂贵，尤其是通过多个代理银行进行汇款时。
2。电子资金转账 (EFT)
这是一个广义术语，指使用SWIFT、Fed-Wire或其他系统等方法在账户之间以电子方式发起的任何资金转移。某些类型的电子转账包括ACH付款或ACH直接存款、信用卡或借记卡交易、点对点支付，甚至电汇。
所有电汇都是 EFT，但并非所有 EFT 都是电汇。
3.数字钱包和金融科技平台
现代平台，例如 雪松钱 正在重新定义企业进行跨境支付的方式。凭借更快的处理和结算时间、透明的费用和用户友好的控制面板，金融科技提供了更灵活的体验。它们通常支持多种货币和支付选项，非常适合需要快速高效发展的企业。
4。信用卡付款
借记卡和信用卡付款可以方便地进行小额的一次性国际购买，例如SaaS订阅或差旅费用。但是对于B2B转账或大批量交易，它们通常会带来高额的交换费，有限的支付控制以及更严格的使用上限。
5。加密货币
加密货币提供速度、透明度和低廉的费用，使其对一些初创企业和自由职业者具有吸引力。但是，采用率仍然参差不齐，监管的不确定性可能给企业带来风险。Cedar目前不支持加密货币，但这是许多金融科技公司正在密切关注的领域。
对于从事国际贸易的企业和跨境汇款或接收资金的个人而言，全面评估可用的支付解决方案至关重要。
这种仔细考虑可确保所选择的方法不仅要符合他们的特定财务要求，而且还要针对速度、成本效益、安全性和便利性进行优化。了解每个选项的细微差别使用户能够高效有效地驾驭国际支付的复杂性。
企业如何使用跨境支付
跨境支付是无数业务运营背后的引擎。以下是它们在现实场景中的显示方式：
1。向国际供应商和自由职业者付款
无论您是从亚洲采购材料还是与加拿大的设计师合作，企业都需要一种快速、可靠的方式向海外供应商付款。这里的延迟或错误会使关系紧张并减缓生产。
2。从国外接收客户付款
跨境支付不只是流出，还会流入。电子商务品牌、B2B服务和出口商需要基础设施来接受客户以其他货币和国家支付的款项。向您付款越容易，您的全球业务增长速度就越快。
3.远程团队的跨境工资单
随着分散式团队成为常态，企业需要通过无缝方式在多个国家管理薪资。确保准确、按时（以当地货币）向员工和承包商支付工资是必须的。
4。结算市场收益
如果您在亚马逊、Etsy或Upwork等全球市场上销售商品，您的收入通常以不同的货币获得。除非您有集中式解决方案，否则跨平台和跨国家/地区的支出管理可能会变得复杂。
5。为 B2B SaaS 或国际服务付费
想想电子邮件平台、云托管、法律支持或营销顾问。企业经常依赖国际服务和工具，而有效的付款方式可以简化供应商关系。
跨境支付的好处和局限性
没有一种付款方式是完美的。以下是处理国际转账时的注意事项：
好处
- 覆盖面更广：您不受地域限制。挖掘世界各地的人才、客户和市场。
- 业务可扩展性：随着业务的增长，您可以扩展到新的地区，而无需彻底改革财务结构。请注意，这只有在你选择的情况下才有可能 支付平台可扩展。
- 流程效率：现代平台提供自动化、API 集成和仪表板，有助于减少人工错误和管理开销。
局限性
- 高成本：传统的付款方式通常涉及多个中介机构， 隐性费用，以及昂贵的外汇利润。
- 结算缓慢：一些走廊仍需要几天时间才能结清付款，尤其是银行的款项。
- 合规复杂性：各国不同的法规可能会减缓交易速度，如果处理不当，甚至会阻止交易。
跨境支付的工作原理
如何进行跨境支付（分步操作）
如果您的企业在国际上汇款或收款，请遵循以下明确的流程：
1。选择支付提供商
寻找一种支持您运营的货币和国家、提供优惠汇率并满足您的速度和合规需求的产品。
例如， 雪松钱 使企业每天能够向全球190多个国家的其他企业汇款超过3000万美元，并从9个主要非洲市场收款。
2。查看汇率
了解您的收款人将收到多少金额，以及扣除外汇点差和费用后的实际交易成本。
3.添加收件人的详细信息
这通常包括收款人的姓名、账号、银行名称、SWIFT 代码（或当地等效代码）和地址。
4。验证并发送付款
仔细查看所有信息。一个小错误（例如账号中的错字）可能会延迟或退回转账。
5。追踪付款
像Cedar Money这样的现代提供商可让您实时跟踪付款情况，每个阶段都有更新，无需 “只需签到” 电子邮件。
6。确认到达
确保收款人收到全额资金。一些平台（例如Cedar）会生成付款确认信息，以帮助您记录到账并与合作伙伴建立信任。
怎么样 雪松钱 帮助您发送和接收国际付款
无论您是扩大业务、管理工资还是跨境结算发票，Cedar Money都旨在让您的资金快速、安全和无压力地流动。
从欧洲到亚洲，从北美到澳大利亚，无需与多个提供商打交道或高额外汇加价，即可向全球汇款。
向客户、合作伙伴和市场收款 在尼日利亚， 肯尼亚、加纳、南非、坦桑尼亚、卢旺达、乌干达、津巴布韦和科特迪瓦，全部通过一个雪松账户完成。
Cedar 提供有竞争力的汇率和 T+1 结算速度，因此您的资金流动速度与您的业务一样快。一路上没有意外费用。
邀请团队成员、分配访问角色（所有者、管理员、查看者）和管理批准，无需共享密码或追踪更新。
获取有关付款状态、延迟和到货确认的最新信息，让您和您的合作伙伴保持同步。
使用我们对开发者友好的API自动付款和报告，并通过我们简洁、直观的网络控制面板管理所有内容。
结论
跨境支付不仅仅是后台功能，还是全球业务增长的关键驱动力。但前提是他们做对了。借助正确的工具、提供商和策略，您可以节省时间、降低成本并建立更牢固的全球关系。
无论您是刚刚起步还是想简化现有流程，Cedar Money都可以帮助您更明智地转移资金。 今天就开始吧！
